캄보디아와 일본, 국경 간 QR 코드 결제 시작…디지털 거래와 양국 관계의 새로운 시대

캄보디아와 일본, 국경 간 QR 코드 결제 시작

캄보디아와 일본의 금융 환경이 국경 간 QR 코드 결제의 공식 출범으로 새로운 시대에 들어섰다. 이는 디지털 금융과 양국 협력의 중요한 이정표다. 2025년 7월 4일 오사카 세계박람회에서 발표된 이번 사업으로 캄보디아 여행객은 현지 은행 앱이나 모바일 결제 앱을 이용해 일본에서 간편하게 결제할 수 있게 됐다. 이번 조치는 양국 간 관광, 무역, 투자를 활성화하는 한편, 역내 디지털 결제 연계의 모델이 될 것으로 기대된다.

캄보디아-일본 국경 간 QR 결제 시스템이란?

새 시스템은 캄보디아의 KHQR(크메르 QR)과 일본의 JPQR(일본 QR) 결제 플랫폼을 연결해 양국의 디지털 결제 인프라 간 상호 운용을 가능하게 한다. 구체적으로 캄보디아인은 이제 Bakong, ACLEDA Super App, Sathapana Mobile 같은 앱으로 일본 가맹점의 JPQR 코드를 스캔하고 크메르 리엘 은행 계좌에서 바로 결제할 수 있다. 현금이나 환전이 필요 없어 여행객과 기업 모두 더 편리하고 안전하게 거래할 수 있다.

이번 출범은 캄보디아중앙은행(NBC), 일본결제협회(PJA), 일본 경제산업성(METI)이 일련의 협약과 협력을 통해 이뤄낸 결과다. 1단계에서는 캄보디아 이용자가 일본에서 결제할 수 있도록 하고, 조만간 시행될 것으로 예상되는 2단계에서는 일본 이용자가 KHQR 코드를 스캔해 캄보디아에서 결제할 수 있게 할 예정이다.

작동 방식

캄보디아 이용자는 다음과 같이 간단히 결제할 수 있다.

• Bakong, ACLEDA Super App, Sathapana Mobile 등 KHQR 호환 앱을 내려받아 가입한다.
• 일본에서 쇼핑하거나 식사할 때 JPQR 코드가 표시된 가맹점을 찾는다.
• 앱을 열어 결제 옵션을 선택한 뒤 JPQR 코드를 스캔한다.
• 결제가 실시간으로 처리돼 이용자의 크메르 리엘 계좌에서 금액이 빠져나가고 일본 가맹점에는 엔화로 입금된다.

이 시스템은 기존 디지털 결제 인프라를 활용하므로 모바일 뱅킹과 전자지갑을 이미 이용하는 수백만 명의 캄보디아인이 사용할 수 있다.

배경: 상호 운용을 향한 여정

이번 국경 간 결제 시스템을 향한 여정은 2023년 12월 NBC와 METI가 통합 QR 코드 결제에 초점을 둔 협력 양해각서에 서명하면서 시작됐다. 이어 2025년 4월 NBC와 PJA가 양해각서(MoU)를 체결해 PJA를 사업 운영자로 지정하고 기술·운영 통합의 기반을 마련했다.

ACLEDA와 Sathapana를 비롯한 캄보디아 주요 은행은 후원 은행으로 지정돼 국경 간 은행 시스템 통합, 결제 서비스 제공, 분쟁 해결 지원을 맡는다. 일본에서는 NETSTARS Co., Ltd.가 결제·정산 운영자로 선정돼 안정적인 시스템 연결과 기술 지원을 담당한다.

QR 코드 결제를 선택한 이유

QR 코드 결제는 간편하고 비용이 적게 들며 스마트폰과 호환돼 아시아에서 인기를 빠르게 얻고 있다. 기존 카드 결제 시스템과 달리 고가의 장비나 복잡한 인프라가 필요하지 않아 대형 소매업체와 소규모 사업자 모두에 적합하다. KHQR과 JPQR의 상호 운용은 역내 국가들이 국경 간 상거래와 관광을 촉진하기 위해 결제 시스템을 연결하는 더 큰 흐름의 일부다.

여행객·기업·경제에 미치는 영향

새 시스템의 직접적인 수혜자는 일본을 찾는 캄보디아 여행객이다. 이들은 이제 환전이나 많은 현금을 소지하는 문제를 걱정하지 않고 상품과 서비스를 결제할 수 있다. 일본은 캄보디아 관광객과 유학생, 기업인에게 여전히 인기 있는 여행지인 만큼 이는 특히 의미가 크다.

일본 가맹점에는 캄보디아 고객을 유치할 기회가 열려 매출 증대와 경제적 유대 강화로 이어질 수 있다. 양국의 지역 사업자는 규모와 관계없이 국경 간 QR 결제를 받을 수 있게 돼 결제 선택지가 늘고 운영 효율성이 높아진다.

관광과 투자 활성화

전문가들은 새 결제 시스템이 캄보디아와 일본 간 관광 및 투자 흐름을 활성화할 것으로 본다. 캄보디아왕립학술원 경제학자 홍 바낙은 간편하고 효율적인 결제 수단이 외국인직접투자와 관광객 유치를 위한 새로운 동력을 만든다고 말했다. 2단계에서 일본 방문객이 자국 앱으로 캄보디아에서 결제할 수 있게 되면 이러한 효과는 더욱 커질 것으로 예상된다.

캄보디아왕립학술원 경제학자 홍 바낙은 다음과 같이 설명했다:
“결제 수단이 간편하고 효율적이면 캄보디아에 더 많은 외국인직접투자를 유치할 새로운 동력이 생깁니다. QR 코드 기반 국경 간 결제 시스템의 출범은 특히 관광객에게 큰 편의를 제공합니다. 일본인도 캄보디아에서 QR 코드로 결제할 수 있게 되면 일본인 관광객과 투자자가 더 늘어날 것으로 기대할 수 있습니다.”

비용 절감과 보안 강화

은행 계좌에서 직접 결제할 수 있어 현금 취급과 환전의 필요성이 줄어들고, 이에 따른 비용과 위험도 낮아진다. 거래는 실시간으로 안전하게 처리돼 사기와 오류 위험을 최소화한다. 국제 결제를 받는 데 어려움을 겪는 경우가 많은 중소기업(SME)에 특히 중요한 점이다.

ACLEDA Bank는 이번 사업이 지역 기업의 안전하고 편리한 운영을 돕고 비용을 절감하며 경제 성장을 촉진할 것이라고 밝혔다. 은행은 캄보디아의 글로벌 디지털 경제 통합을 더욱 확대하기 위해 역내 다른 국가로 국경 간 QR 결제를 넓힐 계획도 세우고 있다.

역내·세계적 맥락: 캄보디아의 디지털 도약

일본과 QR 결제 시스템을 연결하려는 캄보디아의 행보는 금융 부문을 현대화하고 디지털 포용을 확대하려는 더 큰 전략의 일부다. 캄보디아는 이미 베트남, 태국, 라오스, 한국, 말레이시아, 유니온페이 인터내셔널(UPI)과 유사한 국경 간 QR 결제 협약을 맺었다. 2024년 10월에는 앤트 인터내셔널과도 협력해 Alipay Plus 이용자가 KHQR을 통해 캄보디아에서 결제할 수 있도록 했다. 이를 통해 전 세계 16억 명이 넘는 이용자와 연결됐다.

이처럼 빠른 디지털화는 캄보디아가 기존 은행 서비스의 장벽을 뛰어넘고 거래 비용을 낮추며 크메르 리엘 사용을 촉진하는 데 기여하고 있다. 또한 동남아시아와 그 너머에서 국경 간 결제를 더 빠르고 저렴하며 투명하게 만드는 것을 목표로 하는 아세안 결제 연계 이니셔티브의 역내 노력과도 맞닿아 있다.

일본의 역할과 역내 구상

일본 경제산업성은 역내 협력국들과 국경 간 QR 결제의 상호 운용을 적극 추진해 왔으며, 2025년까지 전면 시행을 목표로 하고 있다. 캄보디아와의 협력은 다른 아세안 국가뿐 아니라 인도와 홍콩 등 비아세안 지역과의 폭넓은 연계를 위한 시범 사업으로 평가된다.

일본결제협회 사무총장 후쿠다 요시오는 더 큰 구상을 다음과 같이 강조했다:
“이번 사업의 실현을 지원해 주신 모든 이해관계자, 특히 캄보디아와 일본 양국 정부에 깊이 감사드립니다. 오늘 발표는 이 노력의 중요한 이정표입니다. 이번 연계가 결제를 넘어 국경 간 교류를 늘리고, 캄보디아와 일본의 지속적인 성장과 번영을 가능하게 하는 연결과 네트워크를 구축하는 데 기여할 것으로 기대합니다.”

기술 및 운영 세부 사항

국경 간 QR 결제 시스템은 캄보디아의 Bakong 플랫폼과 일본의 JPQR 표준을 활용하는 견고한 디지털 인프라를 기반으로 한다. 캄보디아중앙은행이 출범시킨 Bakong은 크메르 리엘과 미국 달러 거래를 모두 지원하는 블록체인 기반 결제 시스템이다. 2024년 기준 Bakong 등록 이용자는 64만2,500명을 넘어섰고, 거래 건수는 6억 건을 초과했으며 리엘 사용도 크게 늘었다.

일본의 통합 QR 코드 표준인 JPQR은 일본의 다양한 금융 생태계 전반에서 디지털 결제를 간소화하기 위해 개발됐다. 두 시스템을 통합함으로써 이번 사업은 국경 간 거래의 호환성과 보안, 실시간 정산을 보장한다.

협력 은행과 운영자의 역할

ACLEDA Bank와 Sathapana Bank는 캄보디아의 후원 은행으로 기술 지원, 결제 서비스, 분쟁 해결을 맡는다. 일본 측 파트너인 미쓰이스미토모은행(SMBC)과 NETSTARS 등은 일본 내 정산과 네트워크 운영을 담당한다. 이러한 민관 협력 모델은 규제와 운영상의 과제를 효과적으로 해결할 수 있게 한다.

더 큰 의미: 역내 통합 모델

캄보디아-일본 QR 결제 연계는 기술적 성과를 넘어 역내 금융 통합의 새로운 모델을 보여준다. 공통 기술 표준을 채택하고 규제 협력을 강화함으로써 다른 국가들도 유사한 연결 체계를 구축할 수 있는 길을 열었다. 아세안 시장의 디지털화와 상호 연결이 확대되는 지금 특히 의미가 크다.

경제학자 두치 다린은 역내에서의 의미를 다음과 같이 강조했다:
“KHQR-JPQR 컨소시엄은 캄보디아와 일본의 디지털 경제 비전을 실현하는 데 중요한 의미가 있습니다. Bakong과 KHQR 같은 디지털 공공 인프라를 활용해 금융 포용과 혁신을 추진하려는 NBC의 전략적 비전에도 부합합니다. JPQR 역시 비슷한 목표를 추구하고 있어 양측의 협력은 매우 높은 호환성을 갖춘 미래지향적 협력입니다.”

현금과 외환에 대한 의존도를 낮추는 이 시스템은 금융 안정성과 포용성에도 기여해 더 많은 개인과 기업이 공식 금융 부문에 참여하도록 장려한다.

향후 과제

1단계의 성공적인 출범은 시작에 불과하다. 일본 이용자가 KHQR 코드를 스캔해 캄보디아에서 결제할 수 있도록 하는 2단계는 2025년 말까지 시행될 것으로 예상된다. 이는 양국 간 교류를 더욱 활성화하고 역내 다른 국경 간 결제 사업의 선례가 될 전망이다.

캄보디아중앙은행과 일본결제협회는 시스템의 원활한 시행과 확대를 위해 공공·민간 부문 파트너들과 긴밀히 협력하겠다는 의지를 밝혔다. 궁극적인 목표는 양국의 여행객과 기업, 경제에 도움이 되는 원활하고 안전하며 포용적인 디지털 결제 환경을 만드는 것이다.

요약

• 캄보디아와 일본이 국경 간 QR 코드 결제 시스템을 시작해 캄보디아 이용자가 Bakong, ACLEDA, Sathapana 등 현지 앱으로 일본에서 결제할 수 있게 됐다.
• 이번 사업은 캄보디아중앙은행, 일본결제협회, 일본 경제산업성의 협력으로 이뤄졌다.
• 1단계에서는 캄보디아 이용자가 일본에서 JPQR 코드를 스캔해 결제하고, 2단계에서는 일본 이용자가 KHQR 코드를 스캔해 캄보디아에서 결제할 수 있게 된다.
• 이 시스템은 여행객의 결제를 간소화하고 현금과 환전의 필요성을 줄이며 보안과 편의성을 높인다.
• 양국의 지역 사업자는 결제 수단 확대와 실시간 저비용 거래의 혜택을 얻는다.
• 이번 사업은 관광, 무역, 투자를 활성화할 것으로 기대되며 역내 디지털 결제 연계의 모델이 된다.
• 캄보디아는 빠른 디지털화와 역내 결제망 연계를 바탕으로 국경 간 핀테크 혁신을 선도하고 있다.
• 이번 협력은 아시아의 상호 운용 가능한 현금 없는 경제라는 더 큰 흐름을 보여주며, 향후 확대와 통합 가능성을 담고 있다.