인도네시아·중국 디지털 결제망, 4월 출범 예정
인도네시아 중앙은행은 2026년 4월 30일 중국과의 획기적인 국경 간 결제 시스템을 가동할 준비를 하고 있다. 이를 통해 양국은 자국 통화를 사용해 원활하게 디지털 거래를 할 수 있게 된다. 이번 계획은 인도네시아의 최대 교역국인 중국과 경제 협력을 강화하는 동시에 미국 달러에 대한 의존도를 낮추려는 전략에서 가장 중요한 조치 가운데 하나다.
인도네시아 표준 QR 코드 결제 시스템인 QRIS(Quick Response Code Indonesian Standard)는 총 164만 건, 5,560억 루피아(약 3,200만 달러) 규모의 거래를 처리한 시범 운영을 성공적으로 마친 뒤 중국의 결제 인프라와 공식 연동된다. 필리아닝시흐 헨다르타 인도네시아 중앙은행 부총재는 중앙은행 이사회가 2026년 4월 회의를 마친 뒤 열린 화상 기자회견에서 출범 일정을 확인했다.
2026년 4월 30일에 공식 출범할 수 있기를 바랍니다. 시범 운영 단계에서만 거래량이 164만 건, 거래액은 5,560억 루피아(3,200만 달러)에 달했습니다.
헨다르타 부총재는 전면 시행을 위한 기술적·상업적 준비가 모두 마무리됐다고 강조했다. 인도네시아에서는 은행 16곳과 비은행 기관 8곳을 포함해 총 24개 기관이 참여하며, 중국에서도 19개 기관이 참여한다.
국경 간 QRIS 연동 방식
QRIS는 인도네시아의 국가 표준 QR 코드 결제 시스템이다. 2019년 출범해 다양한 모바일 결제 플랫폼을 상호 운용 가능한 단일 체계로 통합했다. 국경 간 서비스 확대로 인도네시아 여행객은 중국 방문 시 자국 모바일 뱅킹 앱으로 결제할 수 있고, 중국 관광객도 인도네시아 전역의 QRIS 가맹점 4,000만 곳 이상에서 평소 사용하는 결제 앱을 이용할 수 있다.
기술 체계는 인도네시아 결제시스템협회(ASPI)와 중국의 글로벌 결제망인 유니온페이 인터내셔널의 협력을 기반으로 한다. 인도네시아의 주요 결제망 사업자 4곳인 린티스, 알토, 아르타자사, 잘린은 거래 중계와 결제 처리를 위해 유니온페이와 협력 계약을 맺었다. 앤트 인터내셔널과 알리페이도 시스템에 참여해 양국 간 결제 처리 경로를 다각화한다.
이번 협약에 따라 거래는 자국 통화로 결제된다. 인도네시아에서 중국으로 보내는 결제는 중국 위안화로 직접 환전되고, 중국에서 인도네시아로 보내는 결제는 인도네시아 루피아로 정산된다. 이 같은 자국 통화 거래 체계는 양국 간 소매 결제에서 미국 달러를 중개 통화로 사용할 필요를 없애 소비자와 가맹점의 환전 비용과 환율 위험을 줄인다.
자국 통화 결제 전략
이번 출범은 루피아 환율 안정을 지원하고 미국 달러 변동성에 대한 노출을 줄이려는 인도네시아의 광범위한 탈달러화 정책과 맞닿아 있다. 페리 와르지요 인도네시아 중앙은행 총재는 QRIS의 국경 간 기능 확대가 루피아의 국제화를 추진하고 역내 금융 통합을 심화하는 종합 전략의 일부라고 꾸준히 강조해 왔다.
자국 통화 결제 방식은 통상 달러 환전을 거치는 기존 국제 결제 시스템에서 벗어나는 변화를 뜻한다. 인도네시아 관광객이 모바일 뱅킹 앱으로 상하이에서 물건을 사면 연계된 은행망을 통해 루피아가 위안화로 직접 환전돼 달러 기반 결제 절차를 거치지 않는다. 마찬가지로 발리나 자카르타를 찾은 중국인 방문객은 외화를 현금으로 보유하거나 달러 표시 결제망을 이용하는 국제 신용카드를 쓰지 않고도 루피아 환산 금액으로 가맹점에 직접 결제할 수 있다.
이번 협약은 인도네시아 중앙은행이 주요 교역 상대국들과 적극 추진해 온 자국 통화 거래 체계를 뒷받침한다. 중앙은행은 앞서 여러 국가와 유사한 자국 통화 협정을 시행했지만, 연간 교역액이 1,000억 달러를 넘는 중국과의 연동은 특히 큰 의미를 지닌다.
무역과 관광에 미치는 영향
통화 전략 외에도 이번 결제 연동은 인도네시아 경제의 근간인 영세·중소·중견기업에 실질적인 혜택을 제공할 전망이다. 노점상부터 소매 체인까지 QRIS를 이용하는 인도네시아 가맹점 4,000만 곳은 별도의 결제 단말기나 외화 계좌를 마련하지 않고도 중국 소비자의 지출을 직접 유치할 수 있다.
관광업도 주요 수혜 분야다. 매년 약 50만 명이 인도네시아와 중국을 오가며, 여행 흐름이 정상화되면서 그 수는 늘어날 것으로 예상된다. 이 시스템은 여행객의 환전 불편을 없애 인도네시아 방문객이 베이징이나 상하이에서 익숙한 모바일 앱으로 식사, 교통, 쇼핑 비용을 결제할 수 있게 한다. 인도네시아를 찾은 중국 관광객은 현지 주민과 같은 QR 코드를 스캔해 더 편리하고 안전하게 결제할 수 있다.
인도네시아 중앙은행 관계자들은 이번 결제 연동이 국경 간 전자상거래와 서비스 거래에 특히 도움이 돼 양국 간 디지털 상품 및 프리랜서 서비스 대금 정산을 원활하게 할 것이라고 밝혔다.
디지털 결제 생태계 확대
이번 중국 출범은 QRIS의 국경 간 기능을 단계적으로 확대한 결과다. QRIS는 이미 일본, 한국, 말레이시아, 태국, 싱가포르와 연동을 구축했다. 일본과의 연동은 인도네시아 독립 80주년 기념일인 2025년 8월 17일에 시작됐으며, 한국과의 연동은 중국보다 먼저 이뤄졌다.
인도네시아 중앙은행은 역내 연결성을 넓히기 위해 차세대 BI-FAST 실시간 결제 시스템도 준비하고 있다. 개량된 시스템은 말레이시아, 싱가포르, 태국, 필리핀, 인도의 결제망을 연결하는 다자간 이니셔티브인 넥서스 체계를 통해 국경 간 결제 기능을 갖추게 된다. 이 체계는 동남아시아와 남아시아를 아우르는 원활한 결제망을 구축해 달러 결제에 의존하는 기존 환거래은행 경로의 이용을 한층 줄이는 것을 목표로 한다.
유니온페이 인터내셔널은 중국 본토 밖의 19개 국가와 지역으로 유사한 QR 결제 연동을 확대할 계획이라고 밝혀, 인도네시아 사례가 아시아 전역의 결제 상호 운용성 확대를 위한 본보기가 될 수 있음을 시사했다.
기술 구현과 보안
4월 30일 출범은 정부 간 협력 모델에 따라 2025년 9월 시작된 광범위한 샌드박스 테스트에 이은 것이다. 시범 운영 기간 선정된 이용자들은 인도네시아 모바일 결제 앱을 중국에서 사용하고, 유니온페이와 알리페이를 비롯한 중국 결제 앱을 인도네시아 가맹점에서 이용해 거래를 성공적으로 마쳤다.
기술 인프라를 구축하려면 중앙은행, 결제망 사업자, 시중은행, 핀테크 업체 간 복잡한 조율이 필요하다. 인도네시아에서는 참여 은행 16곳과 비은행 기관 8곳이 실시간 거래 처리와 정산을 위한 시스템 연동을 마쳤다. 중국 측에는 주요 국영은행과 결제 기술 기업이 참여하며, 이들은 QRIS 코드를 인식하고 처리하도록 시스템을 조정했다.
양국은 국경 간 소비자 정보와 거래 무결성을 보호하기 위해 사기 방지 및 사이버 위험 관리 보안 규정을 마련했다. 시스템에는 거래 급증에도 안정성을 유지할 수 있도록 표준화된 기술·업무·거버넌스 체계가 적용된다.
인도네시아 중앙은행에 따르면 국내 디지털 결제 성장세는 계속 빨라지고 있다. 2026년 1분기 전체 거래량은 148억 2,000만 건으로 전년 동기 대비 37.69% 증가했다. 가맹점과 이용자가 늘면서 같은 기간 QRIS 거래는 116.43% 급증했다.
핵심 내용
- 인도네시아 중앙은행은 총 5,560억 루피아 규모의 시범 거래를 성공적으로 마친 뒤 2026년 4월 30일 중국과 국경 간 QRIS 결제를 공식 출범한다.
- 시스템은 인도네시아 루피아와 중국 위안화 간 직접 결제를 지원해 미국 달러를 중개 통화로 사용하는 의존도를 낮춘다.
- 인도네시아 기관 24곳과 중국 참여 기관 19곳이 출범을 위한 기술적·상업적 준비를 마쳤다.
- 인도네시아 여행객은 중국에서 모바일 뱅킹 앱을 사용할 수 있고, 중국 방문객은 인도네시아 내 QRIS 가맹점 4,000만 곳 이상을 이용할 수 있다.
- 이번 계획은 인도네시아의 광범위한 탈달러화 전략의 일부로, 일본·한국·말레이시아·태국·싱가포르에 이은 QRIS 해외 연동 확대다.
- 인도네시아 중앙은행은 넥서스 다자간 체계를 통한 역내 결제망 확대를 위해 차세대 BI-FAST 인프라를 준비하고 있다.
