방글라데시 중앙은행, 벡심코 계열사 2곳에 2027년 12월까지 신용 제한 완화

조건부 구제 조치로 두 기업의 금융 접근성 회복

방글라데시 중앙은행은 벡심코 LPG 유닛-1과 샤인푸쿠르 세라믹스에 대한 대출 제한을 완화해, 벡심코 그룹 계열사인 두 기업이 2027년 12월 31일까지 지정된 금융 서비스를 이용할 수 있도록 했다. 이번 결정에는 샤인푸쿠르의 기존 105크로르 타카(10억5천만 타카) 운전자금 한도 갱신도 포함됐다.

내셔널뱅크의 채무불이행 차주인 벡심코 LPG 유닛-1은 현금 100%를 담보로 신용장을 개설하고 운전자금 대출을 받을 수 있다. 국영 소날리은행의 고객사인 샤인푸쿠르는 정기 영업자금 조달에 사용해 온 신용 한도를 갱신할 수 있도록 허가받았다.

방글라데시 중앙은행은 갱신된 금융 지원이 은행 채무 상환으로 이어지도록 조건을 달았다. 두 기업은 모든 수입을 지정 계좌에 예치해야 하며, 해당 계좌의 자금으로 각 대출 은행에 정기적으로 비례 상환해야 한다.

중앙은행은 신규 금융 지원에 대한 책임도 대출 은행에 부과했다. 내셔널뱅크는 LPG 회사의 신규 금융 지원과 관련해 정부나 방글라데시 중앙은행에 재정 지원을 요청할 수 없다. 샤인푸쿠르의 경우 재무부 산하 재무국은 책임을 지지 않으며, 소날리은행은 해당 금융 지원에 대해 정부에 재정 지원을 요청할 수 없다.

방글라데시 중앙은행은 샤인푸쿠르에 대한 양보 조치가 공익을 위해 승인됐다고 밝혔다. 익명을 요구한 중앙은행 고위 관계자는 이번 예외 조치가 기업들의 정상적인 영업을 유지하기 위한 것이라고 말했다. 실질적인 변화는 수입 및 일상 운영자금에 대한 접근성에 있으며, 상환 조건은 은행의 기존 채권도 고려하도록 했다.

어떤 법적 제한이 완화됐나

1991년 은행회사법 제27KaKa(3)조는 은행과 금융기관이 채무불이행 차주에게 신용을 제공하는 것을 금지한다. 차주가 약정 조건에 따라 돈을 갚지 못하면 채무불이행 상태가 된다. 이 제한으로 인해 해당 차주는 영업을 계속하는 데 필요한 금융 지원을 받지 못할 수 있다.

방글라데시 중앙은행은 두 기업에 별도 회람을 발행하고, 법 제121조에 따른 권한으로 지정된 금융 지원에 한해 제한을 완화했다. 예외 조치는 2027년 12월 31일까지 적용돼, 명시된 조건 아래 두 기업이 금융 지원을 이용할 수 있는 기간을 정했다.

중앙은행은 모든 은행의 대표이사 겸 최고경영자에게 예외 조치를 통보했다. 다만 각 조치는 특정 기업과 해당 기업의 은행 관계에 한정된다. 벡심코 LPG 유닛-1은 내셔널뱅크, 샤인푸쿠르 세라믹스는 소날리은행과 관련돼 있다.

회람은 월요일에 발행된 것으로 설명됐으며, 발행일은 연도가 명시되지 않은 10월 12일로도 제시됐다. 명시된 만료일은 2027년 12월 31일이다.

LPG 사업, 직접 수입 재개 가능

벡심코 LPG 유닛-1은 이제 현금 100%를 담보로 신용장을 개설할 수 있다. 신용장은 선적에 필요한 서류 제출 등 약정된 조건이 충족되면 은행이 공급업체에 대금을 지급하겠다고 약속하는 것이다. 해외에서 상품을 구매할 때 흔히 사용된다.

현금 100% 담보란 신용장 금액 전액에 해당하는 현금을 회사가 제공해야 한다는 뜻이다. 1천만 타카 규모의 신용장을 개설한다면 현금 1천만 타카를 맡겨야 한다. 이번 허가로 은행의 결제 방식을 다시 이용할 수 있게 됐지만, 전액 현금 담보가 요구된다.

벡심코의 LPG 사업은 2024년 8월 5일 아와미연맹 정부가 무너진 뒤 신용장을 개설하지 못했다. 이에 시장 공급을 유지하기 위해 다른 국내 LPG 업체들로부터 원자재를 구매해 왔다. 새로 허용된 조치에 따라 이제 원자재를 직접 수입할 수 있다.

내셔널뱅크는 운전자금도 제공할 수 있다. 운전자금은 공장 건설과 같은 대규모 신규 투자 대신 사업 운영 비용에 쓰이는 자금이다. LPG 사업부는 신용 제공을 제한하는 법률 조치의 적용을 받는 동안에도 금융 서비스를 이용해 영업을 지속할 수 있게 됐다.

샤인푸쿠르, 한도 갱신 및 수입 담보율 인하

샤인푸쿠르 세라믹스는 기존 105크로르 타카 운전자금 한도를 2027년 12월 31일까지 갱신받는다. 신용 한도는 금융 약정에서 이용할 수 있는 최대 금액을 정한다. 실제 차입액은 기업의 한도 사용 방식과 적용되는 은행 조건에 따라 달라진다.

샤인푸쿠르는 신용장도 15%의 담보율로 개설할 수 있다. 기존 100%에서 낮아진 것이다. 1천만 타카 규모의 수입 신용장을 개설할 경우 필요한 담보액은 1천만 타카에서 150만 타카로 줄어든다. 신용장 개설 단계에서 묶이는 현금이 850만 타카 감소하지만, 금융 약정에 따른 지급 의무는 그대로 유지된다.

익명을 요구한 벡심코 그룹 관계자는 샤인푸쿠르의 대출 실행 금융 한도가 8월 5일 이후 80크로르 타카에서 35크로르 타카로 줄었다고 말했다. 대출 실행 금융은 은행이 실제로 자금을 내준 경우를 말한다. 45크로르 타카, 즉 기존 금액의 56.25%가 감소한 것으로, 이용 가능한 자금이 크게 줄었다는 설명을 보여준다.

방글라데시 중앙은행의 통지문은 샤인푸쿠르를 소날리은행의 채무불이행 고객으로 규정했다. 다른 보도에서는 샤인푸쿠르 자체에는 채무불이행이 없었지만 다른 벡심코 계열사의 채무불이행 때문에 해당 기업도 채무불이행자로 분류됐다고 전했다. 이번 구제 조치는 샤인푸쿠르에 적용된 제한을 해소하지만, 채무불이행 상태에 대한 설명은 여전히 엇갈린다.

수입금은 상환 계좌에 예치해야

벡심코 LPG 유닛-1은 모든 수입을 지정 계좌에 예치해야 하며, 내셔널뱅크에 갚아야 할 금액은 해당 계좌에서 정기적으로 비례 상환해야 한다. 샤인푸쿠르도 소날리은행에 같은 방식으로 상환해야 한다.

수입을 지정 계좌로 보내면 기업이 매출을 올릴 때 대출 은행이 상환금을 받을 수 있는 경로가 마련된다. 기업은 금융 서비스를 이용할 수 있게 되지만, 수입의 일부는 빚을 갚는 데도 쓰여야 한다.

상환 비율과 지급 일정은 공개되지 않았다. 이 세부 사항에 따라 은행에 갚을 금액과 운영비로 남길 수 있는 금액이 결정되므로 중요하다.

내셔널뱅크에 부과된 조건은 LPG 금융 지원과 관련해 정부와 방글라데시 중앙은행 모두 책임을 지지 않는다고 명시했다. 샤인푸쿠르 관련 조건은 재무국에 책임을 지우지 않고, 소날리은행이 정부에 재정 지원을 청구하는 것을 막는다. 이에 따라 대출 결정과 그에 따른 신용 위험은 해당 은행들이 부담하게 된다.

이사회 개편도 영업 정상화 노력의 일환

방글라데시 증권거래위원회(BSEC)는 상장된 벡심코 계열사 세 곳, 즉 벡심코 제약, 벡심코 Ltd, 샤인푸쿠르 세라믹스의 이사회 개편도 승인했다. 새로 구성된 이사회에는 그룹 부회장 살만 F 라흐만이 포함되지 않았다.

셰이크 하시나 전 총리의 민간산업·투자 자문관을 지낸 라흐만은 9월 벡심코 상장사들의 이사회에서 물러나는 데 동의했다. 그는 2024년 8월부터 여러 형사 혐의와 관련해 구금돼 있다.

벡심코는 정부 및 규제 당국과 협의한 뒤 이사회 개편 승인을 요청했다. 장기간 이어진 영업 교착 상태를 해소하고 정상적인 사업을 회복하는 것이 목적이라고 밝혔다. 샤인푸쿠르는 이사회 개편과 금융 서비스 재개라는 두 조치 모두의 대상이다.

두 규제 조치는 기업 운영의 서로 다른 부분을 다룬다. 이사회 개편은 의사결정을 감독하는 주체를 바꾸고, 신용 구제 조치는 이용 가능한 금융 서비스를 변경한다. 두 조치는 함께 해당 기업들의 영업을 유지하려는 노력의 일환이다.

벡심코 컴퓨터스에 별도 지급보증 갱신 승인

방글라데시 중앙은행은 10월 9일 벡심코 컴퓨터스가 정부 프로젝트 4건에 물품을 공급하기 위해 1억6천만 타카(16크로르 타카) 규모의 은행 지급보증을 갱신하는 것도 허용했다. 이 보증은 EXIM은행이 발행했으며, 해당 은행은 이후 삼밀리토 이슬라미은행에 합병됐다.

은행 지급보증은 고객이 의무를 이행하지 못할 경우 은행이 보증 대상 채무를 이행하겠다는 약속이다. 정부 프로젝트에 참여하는 공급업체의 경우 계약에 따라 발주 기관에 재정적 보호를 제공할 수 있다.

중앙은행은 은행회사법 제121조에 따라 이의를 제기하지 않겠다고 밝혀, 합병 이후 은행 이사회가 지급보증을 갱신할 수 있도록 했다. 이 조치는 LPG 및 세라믹스 사업에 승인된 수입·운전자금 금융 지원과 달리 정부 프로젝트에 공급하는 물품에 대한 계약상 보증에 관한 것이다.

주요 조치의 전개 과정

2024년 8월부터 해당 기업들의 영업 차질이 시작된 것으로 설명됐다. 이후 기업 지배구조, 프로젝트 지급보증, 은행 금융 접근성에 관한 조치가 이어졌다.

• 2024년 8월 5일: 아와미연맹 정부가 무너졌다. 이후 벡심코 LPG 유닛-1은 신용장 이용이 막히자 국내 LPG 공급업체에 의존했다.
• 연도 미상 9월: 살만 F 라흐만이 벡심코 상장사들의 이사회에서 물러나는 데 동의했다.
• 최근 신용 구제 조치 이전: BSEC가 벡심코 제약, 벡심코 Ltd, 샤인푸쿠르 세라믹스의 이사회 개편을 승인했다.
• 연도 미상 10월 9일: 방글라데시 중앙은행이 벡심코 컴퓨터스의 1억6천만 타카 지급보증 갱신을 허용했다.
• 2027년 12월 31일: 벡심코 LPG 유닛-1과 샤인푸쿠르 세라믹스에 대한 예외 조치가 만료된다.

즉각적인 변화는 상환 및 책임 조건 아래 지정된 금융 서비스를 이용할 수 있게 된 것이다. 기업들은 이를 통해 운영자금을 조달하고 수입을 진행할 수 있다. 내셔널뱅크와 소날리은행의 경우 지정 계좌를 통해 영업 수입으로 상환하는 것이 약정의 핵심이다.

핵심 내용

• 방글라데시 중앙은행이 벡심코 LPG 유닛-1과 샤인푸쿠르 세라믹스의 신용 제한을 2027년 12월 31일까지 완화했다.
• LPG 회사는 현금 100%를 담보로 신용장을 개설하고 운전자금 대출을 받을 수 있다.
• 샤인푸쿠르의 기존 105크로르 타카 운전자금 한도를 갱신할 수 있으며, 신용장 담보율은 15%로 낮아졌다.
• 두 기업은 모든 수입을 지정 계좌에 예치하고 은행에 정기적으로 비례 상환해야 한다.
• 금융 지원에는 정부의 재정 지원을 배제하는 조건이 붙으며, LPG 관련 약정에서는 방글라데시 중앙은행도 책임을 지지 않는다.
• BSEC는 상장된 벡심코 계열사 세 곳의 이사회 개편을 승인했으며, 벡심코 컴퓨터스는 별도로 지급보증 갱신 허가를 받았다.