홍콩·동티모르 시험 준비 속 QRIS, 2027년 사우디아라비아 연결 목표

11월 시험으로 QRIS 확대 속도 가늠

인도네시아는 동티모르와 QRIS 결제 연결을 2026년 11월 시험하고, 순조롭게 진행되면 2027년 초 공개 서비스를 시작하는 방안을 목표로 삼고 있다. 사우디아라비아에서도 2027년 운영을 추진하고 있으며, 홍콩은 2026년 말까지 시험 또는 시행 단계에 들어갈 수 있다. 인도와의 협상은 2년 넘게 준비 작업을 진행했지만 아직 마무리되지 않았다.

인도네시아 결제시스템협회(ASPI) 회장 산토소는 10월 14일 자카르타에서 열린 제13회 인도네시아 샤리아 경제 페스티벌에서 계획을 밝혔다. 그의 일정은 기술 개발과 운영 시험을 확대의 핵심 단계로 제시한다. 고객이 결제를 이용하기 전에 결제 연결이 안정적으로 작동해야 한다는 것이다.

ASPI가 밝힌 사우디아라비아 운영 목표는 2027년이며, 시스템 준비 상태와 시험 결과에 달려 있다. 앞서 나온 설명에서는 2026년 연결 가능성이 언급됐다. 홍콩에 대해서 산토소는 2026년 말 이전에 관련 절차가 진행될 가능성을 설명하는 동시에, 2027년에 본격 운영될 것으로 예상되는 연결 대상에도 포함했다.

인도네시아 중앙은행(BI)은 국내 이용이 늘어나는 가운데 해외 연결을 추진하고 있다. 데스트리 다마얀티 총재는 QRIS 이용자가 6,700만 명으로 인도네시아 인구의 약 4분의 1에 이른다고 밝혔다. 2026년 8월 거래 건수는 2025년 8월보다 67.2% 증가했다.

이번 확대가 이뤄지면 이미 수백만 인도네시아인이 익숙하게 사용하는 결제 방식이 더 많은 해외 지역으로 넓어지게 된다. 하지와 움라 순례를 위한 여행이 많아 사우디아라비아는 특히 우선순위가 높은 곳이다. 동티모르에는 구체적인 시험 일정이 가장 먼저 잡혔으며, 인도 일정은 아직 시행 날짜에 합의하지 못한 협상에 달려 있다.

QRIS 해외 결제가 의미하는 것

QRIS는 ‘퀵 리스폰스 코드 인도네시안 스탠더드’(Quick Response Code Indonesian Standard)의 약자다. 휴대전화로 스캔해 결제 대상을 확인하는 정사각형 패턴인 QR 코드를 이용한 결제의 공통 표준이다. 국가 간 연결이 이뤄지면 서로 다른 시장의 참여 결제 서비스가 함께 작동할 수 있다.

필리아닝시 핸다르타 BI 부총재는 9월 5일 람풍 금융 페스티벌에서 실질적인 이점을 설명했다. 연결된 지역을 여행하는 인도네시아인은 해당 결제에 쓸 현금을 미리 환전하는 대신 휴대전화와 이용 가능한 계좌 잔액으로 결제할 수 있다는 것이다.

중국, 한국, 태국, 말레이시아, 싱가포르, 일본은 양방향 결제가 가능한 기존 연결 대상 6곳으로 꼽힌다. 양방향 결제란 인도네시아 고객이 참여 서비스를 통해 해외에서 결제할 수 있고, 연결된 지역에서 온 방문객도 참여 서비스를 이용해 인도네시아에서 결제할 수 있다는 뜻이다.

QR 코드를 인식하는 것만으로 연결이 완성되는 것은 아니다. 결제 사업자는 필요한 정보를 주고받고 거래를 처리한 뒤 결제를 정산해야 한다. 정산은 관련 기관 사이에서 자금이 이동하는 절차다. 이런 요건 때문에 협약 체결, 시험, 공개 운영이 일정에서 각각 별도의 단계로 제시된다.

사우디아라비아가 우선순위인 이유

인도네시아인의 하지와 움라 순례 여행에서 휴대전화 결제를 활용할 실질적인 수요가 있어 사우디아라비아는 2027년 운영 목표 대상이 됐다. 산토소는 ASPI가 이 연결을 중점 추진하는 이유를 설명하며 사우디아라비아를 오가는 사람들과 현지 소비를 언급했다.

중동 지역 파트너와 기술 개발이 진행 중이다. 산토소는 사우디아라비아 연결이 공개 서비스로 출시되기 전에 시스템 준비와 운영 시험을 거쳐야 한다고 밝혔다. 10월 발언에서는 2027년 운영에 대한 자신감을 내비쳤다.

필리아닝시는 순례객이 잔액이 충분한 휴대전화로 물품을 구매해, 참여 거래에 쓸 현금을 환전할 필요를 줄일 수 있다고 설명했다. 자국에서 QRIS를 이용해 온 여행객은 여행 중에도 익숙한 결제 수단을 쓸 수 있다는 점이 장점이다.

ASPI의 목표를 달성하려면 기술 작업과 시험을 마쳐야 한다. 출시가 확정되기 전에 여행을 계획하는 순례객은 실제 여행 시점에 이용 가능한 서비스를 기준으로 결제 수단을 마련해야 한다. 이번 연결은 참여 시스템이 준비되면 일상적인 소비를 더 편리하게 하는 것을 목표로 한다.

협약에서 기술 작업으로 넘어가는 홍콩

BI와 홍콩금융관리국(HKMA)은 2026년 9월 24일 양해각서에 서명했다. 데스트리 다마얀티 BI 총재와 에디 유에 HKMA 총재는 QR 코드를 이용한 국가 간 결제 협력을 강화하기 위해 협약을 체결했다.

협약은 기술, 운영, 규제 관련 사안을 논의하도록 했다. 또한 상호운용성을 모색하는 내용도 담겼다. 이는 두 시장의 결제 시스템이 서로 정보를 주고받고 거래를 함께 처리할 수 있도록 하는 것을 뜻한다.

산토소의 10월 발언에 따르면 홍콩은 2026년에 시험 단계에 들어갈 수 있다. 그의 발언은 연말까지 시행될 가능성도 열어 두었으며, ASPI는 2027년 본격 운영 계획에도 홍콩을 포함했다. 따라서 일정에서 주목할 단계는 두 가지다. 12월 말 전에 시험이 시작되는지, 고객이 언제부터 이용할 수 있는지다.

BI는 이번 협약의 목표로 더 빠르고, 저렴하며, 투명하고, 포용적인 결제를 제시했다. 기술 논의에서는 실제 연결 방식이 정해지고, 규제 논의에서는 각 시장의 기관이 서비스를 제공할 때 따라야 할 규칙이 다뤄진다.

동티모르, 다음 구체적 시험 일정 확정

BI와 동티모르 중앙은행(BCTL)은 2026년 9월 25일 자카르타에서 양해각서에 서명했다. 데스트리 총재와 엘데르 로페스 BCTL 총재는 ‘인도네시아 디지털 경제·금융 페스티벌 및 인도네시아 핀테크 서밋·엑스포’(FEKDI x IFSE 2026)에서 협약을 체결했다.

협약에는 결제 시스템, 정산, 디지털 금융 혁신, 정보 교환, 양국 중앙은행 간 관계 강화가 포함됐다. BI 커뮤니케이션 부서장 람단 데니 프라코소는 이번 협약이 QRIS의 국가 간 활용 방안 모색을 포함해 인도네시아와 동티모르 간 결제 연결을 개발하는 기반이라고 설명했다.

ASPI는 2026년 11월 샌드박스 시험을 시작하는 방안을 추진하고 있다. 샌드박스는 서비스를 폭넓게 제공하기 전에 기관들이 작동 방식을 점검할 수 있도록 통제된 환경에서 시험하는 절차다. 산토소는 절차가 순조로우면 2027년 초 공개 서비스를 시작할 수 있다고 밝혔다.

BI는 9월 5일 설명에서 연결된 국가를 6곳으로 집계했다. 이후 나온 설명에서는 9월 25일 협약 체결에 따라 동티모르를 7번째 국가로 제시했다. 산토소가 10월 14일 밝힌 일정에는 11월 샌드박스 시험과 2027년 초 공개 운영 가능성이 담겼다. 고객에게 실질적으로 중요한 시점은 시험 이후 이용 가능한 서비스가 시작되는 때다.

따라서 동티모르의 개발 일정은 인도보다 구체적이다. 서명된 협약과 명시된 시험 월, 예상 출시 시기가 있다. 각 단계에서 기관들은 고객이 구매에 연결 서비스를 이용하기 전에 운영상 문제를 해결할 수 있다.

출시일 없이 계속되는 인도 협상

인도는 확대 계획 중 가장 불확실성이 큰 대상이다. 산토소는 연결을 위한 작업이 2년 넘게 전에 시작됐지만, 요건과 인도 측 우려를 둘러싼 협상이 쉽지 않았다고 밝혔다.

산토소가 개발 논의가 2년 넘게 전에 시작됐다고 설명한 것과, 10월에 기술 개발 자체는 아직 본격적으로 시작하지 않았다고 밝힌 내용은 함께 살펴볼 필요가 있다. 그는 논의가 여전히 요건과 수요 여건, 인도 측이 내부적으로 검토해야 할 사안에 집중돼 있다고 말했다.

데스트리 총재도 인도 중앙은행과 연결 방안을 논의했다. 그는 동티모르와의 9월 협약 체결 약 한 달 전에 회의가 열렸다고 밝혔다. 인도네시아와 인도 간 관광 교류를 결제를 더 편리하게 해야 할 이유로 꼽았다.

ASPI는 인도 시행 날짜를 확정하지 않았다. 2027년 연결을 예상했던 기존 전망도 해결되지 않은 협상에 달려 있다. 당장은 본격적인 기술 개발 단계로 넘어가는 데 필요한 요건에 합의하는 것이 과제다.

이용자 6,700만 명의 국내 네트워크

QRIS의 해외 확대는 대규모 국내 결제망을 기반으로 진행되고 있다. 필리아닝시는 9월 5일 QRIS가 2026년 7월까지 거래 150억 건을 기록했으며, 가맹점 4,500만 곳이 이를 받고 이용자는 6,700만 명이라고 밝혔다.

그는 은행 96곳, 비은행 기관 60곳, 결제 중계 업체 4곳도 서비스에 참여한다고 덧붙였다. 세 범주를 합치면 160개 기관이다. 결제 중계 업체는 참여 기관 사이에서 결제 정보를 전달해 거래가 올바른 목적지에 도달하도록 돕는다.

데스트리 총재는 9월 24일 기자회견에서 이용자 6,700만 명이 인도네시아 인구의 약 4분의 1에 해당한다고 밝혔다. 전통시장에서 물건을 사는 고객들 사이에서 현금보다 QRIS를 선호하는 등 쇼핑 습관이 바뀌고 있다고 설명했다.

8월 거래가 전년 동월보다 67.2% 늘었다는 것은 이전 기간 거래가 100건이었다면 이후 기간에는 약 167건이었다는 뜻이다. BI와 ASPI가 국제 연결을 확대하는 가운데 QRIS 이용이 얼마나 빠르게 늘고 있는지를 보여주는 수치다.

필리아닝시는 코로나19 기간에도 QRIS 덕분에 대면 접촉 없이 결제를 이어갈 수 있었다고 말했다. 도입 후 약 7년이 지난 지금, 확대 노력은 국내에서 자리 잡은 결제 방식을 더 많은 해외 거래로 넓히려는 것이다.

앞으로 주목할 일정

9월 중앙은행 간 협약과 10월 업계 발표를 통해 다음 단계의 일정이 윤곽을 드러냈다. 홍콩과 동티모르와는 협력 협약이 체결됐고, 사우디아라비아에서는 기술 개발이 진행 중이며, 인도와는 협상이 이어지고 있다.

• 2026년 9월 5일: 필리아닝시가 람풍 금융 페스티벌에서 QRIS의 국내 규모와 기존 국제 연결 6곳을 설명했다.
• 2026년 9월 24일: BI와 HKMA가 QR 코드를 이용한 국가 간 결제 협력 협약에 서명했다.
• 2026년 9월 25일: BI와 BCTL이 결제, 정산, 디지털 금융 혁신을 포괄하는 협약을 체결했다.
• 2026년 10월 14일: 산토소가 자카르타 인도네시아 샤리아 경제 페스티벌에서 시험 및 시행 목표를 밝혔다.
• 2026년 11월: ASPI가 동티모르와 샌드박스 시험을 추진한다.
• 2026년 말: 홍콩은 시험 또는 시행 단계에 들어갈 수 있다.
• 2027년 초: 시험이 순조롭게 진행되면 동티모르에서 공개 운영이 시작될 수 있다.
• 2027년: ASPI는 사우디아라비아 운영을 목표로 하며, 본격 운영이 예상되는 연결 대상에 홍콩을 포함했다.

11월 예정된 샌드박스 시험은 가장 가까운 일정이 정해진 이정표다. 이후에는 시험을 마치고 공개 이용을 위한 시스템을 준비하는 것이 핵심 과제다. 이 작업의 진척에 따라 여행객과 기업이 제안된 편의를 실제로 이용할 시점이 결정된다.

핵심 내용

• 사우디아라비아는 기술 개발과 운영 시험을 거쳐 2027년 QRIS 운영을 목표로 한다.
• 홍콩은 2026년 말까지 시험 또는 시행 단계에 들어갈 수 있으며, 본격 운영은 2027년을 목표로 한다.
• 동티모르에서는 2026년 11월 샌드박스 시험을 계획하고 있으며, 2027년 초 공개 서비스 출시가 가능하다.
• 인도와의 협상은 아직 마무리되지 않았으며, ASPI는 출시 날짜를 확정하지 않았다.
• BI는 QRIS 이용자가 6,700만 명이며 2026년 8월 거래가 2025년 8월보다 67.2% 늘었다고 밝혔다.
• 사우디아라비아 연결은 하지와 움라를 위해 인도네시아를 떠나는 여행객의 결제를 편리하게 하는 것을 목표로 한다.