TNG eWallet과 Kakitangan.com, 말레이시아 급여 지급과 금융 포용을 혁신하다

TNG eWallet과 Kakitangan.com, 말레이시아 급여 지급의 판도를 바꾸다

말레이시아 노동시장과 디지털 경제에 중요한 변화가 일어났다. 널리 사용되는 Touch ‘n Go(TNG) eWallet을 운영하는 TNG Digital이 인사관리 플랫폼 Kakitangan.com과 제휴해 직원의 eWallet 계정으로 급여를 직접 지급할 수 있게 했다. 이번 연동은 특히 은행 계좌가 없거나 금융 서비스 이용에 어려움을 겪는 노동자에게 안전하고 규정을 준수하는 접근성 높은 대안을 제공해 급여 지급 절차를 혁신할 것으로 기대된다.

이번 협력은 말레이시아의 발전된 디지털 결제 인프라를 활용하며, 이주노동자와 긱 경제 종사자, 은행 계좌 개설에 장벽을 겪는 이들의 금융 포용 요구가 커지는 데 대응한다. 이미 200만 명이 넘는 외국인 노동자가 TNG eWallet을 사용하고 있어, 이번 제휴는 말레이시아 노동시장과 디지털 전환에 폭넓고 지속적인 영향을 미칠 전망이다.

eWallet 급여 지급이 중요한 이유

많은 말레이시아인과 이주노동자에게는 서류 요건, 최소 예치금 기준, 언어 장벽 때문에 기존 은행 계좌를 이용하기가 쉽지 않다. 그 결과 노동자, 특히 이주노동자와 저소득층 상당수가 현금으로 급여를 받고 있다. 현금 지급은 안전성이 낮고 디지털 금융 서비스 이용도 제한한다.

TNG Digital과 Kakitangan.com의 새 연동은 이러한 문제에 정면으로 대응한다. Kakitangan.com의 인사·급여 시스템을 이용하는 고용주는 이제 DuitNow 대량 이체 시스템을 통해 직원의 TNG eWallet로 급여를 일괄 지급할 수 있다. 각 eWallet에는 고유한 DuitNow 계좌 번호가 부여돼 말레이시아의 은행이나 eWallet 어디에서든 자금을 받을 수 있으며, 기능은 일반 은행 계좌와 유사하다.

말레이시아 노동부인 반도 말레이시아 노동청(JTKSM)은 이 시스템을 규정을 준수하는 급여 계좌로 인정했다. 이러한 규제 당국의 승인은 TNG eWallet을 통한 급여 지급이 모든 법적 요건을 충족하도록 보장해 고용주와 직원 모두가 안심할 수 있게 한다.

금융 포용: 금융 소외 계층과의 격차 해소

금융 포용은 개인의 여건과 관계없이 모든 개인과 기업이 금융 서비스를 이용할 수 있도록 접근성과 부담 가능성을 높이려는 노력이다. 말레이시아에서는 은행 계좌 보유율이 높지만, 특히 이주노동자와 비공식 부문 종사자를 중심으로 수백만 명이 은행 계좌가 없거나 금융 서비스 이용이 제한돼 있다.

급여를 eWallet에 직접 지급할 수 있게 되면서 TNG Digital과 Kakitangan.com은 이러한 노동자에게 실질적인 도움을 제공하고 있다. 은행 계좌가 없는 직원도 소득을 즉시 사용할 수 있고, 다양한 디지털 금융 도구로 돈을 관리하고 보관하며 쓸 수 있다. 이는 이들의 경제적 자립도를 높일 뿐 아니라 빠르게 성장하는 말레이시아 디지털 경제에 참여할 수 있도록 한다.

TNG Digital의 앨런 니 CEO는 이번 사업의 중요성을 강조하며 다음과 같이 말했다.

금융 포용은 언제나 우리의 사명에서 핵심적인 가치였습니다. 이번 제휴를 통해 기존 은행 계좌를 이용하지 못하는 사람들이 겪는 실질적인 어려움에 대응하고, TNG eWallet을 통해 안전하고 편리한 급여 지급 방안을 제공하고 있습니다.

연동 방식: 원활한 급여 지급 솔루션

이번 연동의 기술적 기반은 말레이시아의 은행과 eWallet 간에 빠르고 안전하며 규정을 준수하는 자금 이체를 지원하는 국가 결제 인프라, DuitNow 대량 이체 시스템이다. 절차는 다음과 같다.

• 급여 일괄 지급: Kakitangan.com의 인사·급여 플랫폼을 이용하는 고용주는 DuitNow 계좌 번호를 사용해 직원의 TNG eWallet로 급여를 일괄 송금할 수 있다.
• 폭넓은 이용 가능성: 직원은 기존 은행 계좌가 없어도 된다. 각 TNG eWallet에 연결된 DuitNow 계좌 번호로 참여 은행이나 eWallet 사업자 어디에서든 지급금을 받을 수 있다.
• 규정 준수: JTKSM이 이 시스템을 규정을 준수하는 급여 계좌로 인정해 법정 요건을 모두 충족한다.
• 즉시 이용: 직원은 급여를 즉시 받아 eWallet으로 결제, 송금, 해외 송금, 현금 인출을 할 수 있다.

이러한 간소화된 절차는 특히 중소기업(SME)의 행정 부담을 줄이고, 직원에게 급여를 제때 자동으로 안전하게 지급하도록 한다.

고용주와 중소기업의 이점

Kakitangan.com은 말레이시아 전역에서 1만 곳이 넘는 기업을 지원하며, 이 가운데 상당수는 다양한 인력으로 구성된 중소기업이다. TNG eWallet 연동은 다음과 같은 이점을 제공한다.

• 급여 자동화: 수작업 인사 업무를 줄이고 급여 지급 오류를 최소화한다.
• 법정 규정 준수: 은행 계좌가 없는 직원을 포함해 모든 급여 지급이 현지 노동 규정을 충족하도록 한다.
• 직원 만족도 향상: 제때 안전하게 급여를 지급하면 사기와 근속률을 높일 수 있으며, 특히 이전에 임금 지급 지연이나 수령에 어려움을 겪은 노동자에게 도움이 된다.
• 디지털 전환 지원: 기업의 디지털 급여 솔루션 도입을 촉진해 말레이시아의 현금 없는 사회 전환에 힘을 보탠다.

Kakitangan.com의 에폰 쿠 이사는 중소기업에 미칠 영향을 다음과 같이 설명했다.

TNG eWallet 연동으로 급여 서비스의 포용성과 효율성이 높아졌습니다. 디지털 지갑을 선호하는 직원이 있는 말레이시아 중소기업을 지원하고, 급여를 제때 자동으로 안전하게 지급할 수 있게 합니다.

직원 역량 강화: 기능과 금융 도구

직원, 특히 은행 계좌가 없는 노동자와 이주노동자는 TNG eWallet으로 급여를 받으면서 다양한 금융 서비스를 이용할 수 있다. 주요 기능은 다음과 같다.

• 현금 없는 결제: DuitNow QR과 TNG Visa Card로 전국 수백만 가맹점에서 결제할 수 있다.
• 해외 송금 서비스: 해외로 손쉽게 돈을 보낼 수 있어 본국의 가족을 부양하는 이주노동자에게 특히 유용하다.
• 현금 인출: 연결된 TNG Visa Card를 이용해 ATM에서 현금을 인출할 수 있어 실물 화폐가 필요한 이들에게 편리하다.
• 디지털 자금 관리: eWallet 앱에서 자금을 보관하고 추적하며 관리해 현금 의존도를 낮추고 금융 이해력을 높일 수 있다.

이러한 도구는 은행 서비스 이용 여부와 관계없이 사용자가 독립적으로 재정을 관리하고 디지털 경제에 온전히 참여할 수 있도록 돕는다.

보안과 신뢰: 규제 당국의 인정

JTKSM이 TNG eWallet을 규정을 준수하는 급여 계좌로 인정한 것은 고용주와 직원의 신뢰를 구축하는 데 중요한 요소다. 이번 규제 당국의 승인은 급여 지급이 말레이시아 노동법의 보호를 받으며, 이용자의 자금이 규제된 금융 생태계 안에서 안전하게 보호된다는 점을 보장한다.

TNG Digital은 말레이시아 중앙은행(Bank Negara Malaysia)의 승인을 받은 전자화폐 발행업자로 규제를 받고 있어 플랫폼의 보안성과 신뢰성이 한층 강화된다.

더 큰 흐름: 말레이시아의 디지털 결제 혁신

TNG eWallet과 Kakitangan.com의 제휴는 말레이시아 핀테크 업계의 더 큰 흐름 속에 있다. 디지털 지갑은 일상생활의 필수 수단으로 자리 잡았으며, 2024년 말레이시아인의 88%가 eWallet을 사용했다. 정부와 민간 부문은 금융 포용을 확대하고 현금 의존도를 낮추며 경제 성장을 촉진하기 위해 디지털 결제를 적극 장려해 왔다.

TNG Digital은 생태계를 꾸준히 확장하며 이러한 변화의 선두에 서 있다. 최근 추진한 사업은 다음과 같다.

• 수수료 없는 기업 계좌: TNG Digital은 영세 중소기업과 긱 노동자를 대상으로 모바일 우선의 무료 기업 계좌를 출시했다. 서류 제출이나 최소 잔액 요건 없이 즉시 가입하고 실시간 결제를 이용할 수 있다.
• Google Pay 연동: TNG eWallet이 Google Pay와 연동돼 이용자는 Chrome 등 다양한 플랫폼에서 안전하게 온라인 결제를 할 수 있다. 이를 통해 말레이시아 디지털 상거래에서 eWallet의 활용도가 더욱 높아지고 있다.
• PETRONAS 주유 결제: Setel과의 제휴를 통해 TNG eWallet 이용자는 PETRONAS 주유소 1,000곳 이상에서 주유비를 결제할 수 있어 앱의 다재다능함과 편리함을 보여준다.

이러한 변화는 소비자와 기업 모두를 위한 종합적인 디지털 금융 생태계를 구축하려는 TNG Digital의 의지를 보여준다.

금융 포용: 국가적 우선 과제

말레이시아의 금융 포용 확대는 단순히 기술에 관한 문제가 아니다. 소득이나 배경과 관계없이 누구나 경제활동에 참여할 수 있도록 하는 것이 핵심이다. 세계은행과 말레이시아 중앙은행은 금융 포용을 경제 발전과 빈곤 감소, 사회적 이동성의 핵심 동력으로 꼽았다.

은행 계좌가 없는 사람도 급여를 받을 수 있도록 하는 TNG eWallet과 Kakitangan.com의 제휴는 이러한 국가 목표를 뒷받침한다. 노동자의 역량을 강화하고 기업의 효율성을 높이며, 현금 없는 포용적 디지털 사회로의 전환을 앞당긴다.

과제와 향후 전망

이번 연동은 큰 진전이지만 해결해야 할 과제도 남아 있다. 특히 고령층이나 디지털 기기 사용에 익숙하지 않은 노동자에게는 디지털 활용 능력이 도입 장벽이 될 수 있다. 모든 직원이 디지털 급여 솔루션의 혜택을 누릴 수 있도록 고용주와 인사 플랫폼은 교육과 지원에 투자해야 한다.

사이버 보안과 사기 예방이라는 더 큰 과제도 있다. 디지털 결제가 보편화할수록 사기와 무단 거래로부터 이용자를 보호하기 위한 강력한 보안 조치와 사용자 인식 제고가 필수적이다.

그럼에도 변화의 흐름은 분명하다. 규제 당국의 뒷받침과 업계의 긴밀한 협력, 빠르게 늘어나는 이용자를 바탕으로 eWallet을 통한 디지털 급여 지급은 변화하는 말레이시아 금융 환경의 표준으로 자리 잡을 전망이다.

요약

• TNG Digital과 Kakitangan.com은 TNG eWallet 계정으로 급여를 직접 지급하는 서비스를 도입해 말레이시아의 금융 소외 노동자를 위한 급여 지급 방식을 바꾸고 있다.
• 이번 연동은 DuitNow 대량 이체 시스템을 활용해 고용주가 급여를 eWallet에 일괄 지급할 수 있도록 한다. eWallet은 고유한 DuitNow 번호를 갖춰 은행 계좌처럼 기능한다.
• 말레이시아 노동 당국은 TNG eWallet을 규정을 준수하는 급여 계좌로 인정해 규제 준수와 보안을 보장한다.
• 이 솔루션은 직원이 소득을 즉시 이용하고 결제, 해외 송금, 현금 인출 등 다양한 디지털 금융 도구를 사용할 수 있도록 한다.
• 특히 중소기업은 자동화되고 효율적이며 규정을 준수하는 급여 절차의 혜택을 받아 말레이시아의 디지털 전환에 기여할 수 있다.
• 이번 제휴는 말레이시아의 금융 포용과 디지털 결제 확산이라는 더 큰 흐름의 일부이며, TNG Digital은 핀테크 분야의 혁신을 이끌고 있다.
• 디지털 활용 능력과 보안 과제가 남아 있지만, 이번 사업은 더욱 포용적이고 현금 없는 경제로 나아가는 중요한 발걸음이다.