인출 재개 앞두고 소날리은행, 내셔널은행에 7,000억 타카 대출

예고된 예금 인출을 앞두고 긴급 자금 지원

국영 소날리은행이 경영난을 겪는 내셔널은행에 7,000억 타카 대출을 완료했다. 방글라데시은행이 전액 지급을 보증한 가운데, 민간 은행인 내셔널은행은 2026년 10월 15일 정상적인 은행 업무를 재개할 예정이다. 10월 13일까지 이미 약 7,000건의 인출 신청이 접수돼 예금에 접근하려는 고객들의 즉각적인 수요가 드러났다.

소날리은행의 샤우카트 알리 칸 전무이사는 대출 기간이 3개월이고 금리는 10%라고 확인했다. 내셔널은행이 상환 기한을 지키지 못하면 방글라데시은행이 소날리은행에 상환한다. 이번 조치는 내셔널은행이 인출 요구에 대응할 자금을 마련해 주는 한편, 차입자가 갚지 못할 경우 중앙은행이 상환 책임을 지도록 한 것이다.

멜리타 메자빈 내셔널은행 이사회 의장은 10월 14일까지 모든 지점에 자금을 공급하기 위한 준비가 진행 중이라고 밝혔다. 방글라데시은행은 10월 15일부터 고객이 필요한 만큼 인출할 수 있도록 지점과 현금자동입출금기(ATM)에 충분한 현금을 마련하라고 내셔널은행에 지시했다.

이번 지원은 예금주 4명이 예금에 접근할 수 있게 해 달라며 9월 고등법원에 소송을 제기한 뒤 이뤄졌다. 내셔널은행은 2022년부터 2025년까지 약 9,000억 타카의 손실을 냈다. 연례 보고서에 따르면 2025년 말 기준 총 대출 잔액 가운데 부실 대출 비중은 59.69%였다.

예금주에게 당면한 문제는 돈을 요청했을 때 실제로 받을 수 있는지 여부다. 내셔널은행이 해결해야 할 과제는 그보다 넓다. 일상적인 서비스를 복구하는 동시에 손실과 미상환 대출, 잠재적 신용 손실에 대비해 적립해야 할 자금의 큰 부족분을 해결해야 한다.

대출과 지급 보증의 구조

소날리은행이 자금을 제공하고 내셔널은행이 이를 빌리며, 방글라데시은행이 상환을 보증한다. 이는 중앙은행이 개별 예금주에게 직접 지급하는 방식이 아니라 규제기관의 보증을 바탕으로 은행 간에 이뤄지는 대출이다.

소날리은행의 샤우카트 알리 칸 전무이사는 이번 보증이 소날리은행을 보호한다고 설명했다.

방글라데시은행이 보증을 제공하기 때문에 우리는 위험을 지지 않습니다.

그가 설명한 약정에 따라 내셔널은행은 3개월 안에 상환해야 한다. 상환하지 못하면 방글라데시은행이 소날리은행에 갚아야 한다. 따라서 이 보증은 내셔널은행이 채무를 이행하지 못하더라도 소날리은행이 대출금을 회수할 수 있도록 보장한다.

유동성이란 인출에 필요한 현금을 비롯해 은행이 즉시 사용할 수 있는 자금을 뜻한다. 은행 장부에 대출과 다른 자산이 있더라도 이를 빠르게 현금화하지 못하면 고객에게 돈을 지급하는 데 어려움을 겪을 수 있다. 내셔널은행의 문제는 가용 현금 부족과 대출 사업에서 발생한 심각한 손실을 모두 포함한다.

금리가 있다는 것은 이번 지원에 차입 비용이 따른다는 뜻이기도 하다. 발표된 조건은 금리 10%, 대출 기간 3개월이지만 정확한 상환일이나 이자 계산 방식은 공개되지 않았다. 내셔널은행은 예금주들의 요구에 대응하는 동시에 이 상환 의무도 관리해야 한다.

고객에게 약속한 내용

방글라데시은행은 10월 15일부터 고객 수요에 따라 인출을 허용하고 모든 지점과 ATM 부스에 충분한 현금을 비치하라고 지시했다. 내셔널은행은 지점 221곳, 하위 지점 65곳, ATM 53대에 대한 준비를 진행하고 있다고 밝혔다.

방글라데시은행의 아리프 호사인 칸 집행이사 겸 대변인은 내셔널은행 경영진과 회의한 뒤 규제 당국의 입장을 밝혔다.

어떤 상황에서도 예금주를 돌려보내서는 안 됩니다. 10월 15일부터 예금주들은 돈을 돌려받게 됩니다. 이를 위해 필요에 따라 은행에 유동성 지원을 제공할 것입니다.

내셔널은행은 전면적인 서비스 재개에 앞서 인출 신청을 받기 시작했다. 고액 인출을 원하는 예금주의 신청 접수는 10월 11일 시작될 예정이었으며, 10월 13일까지 약 7,000건이 접수됐다. 신청 금액의 총액은 공개되지 않았다.

메자빈 의장은 전면적인 서비스 재개에는 현금 인출 외에도 여러 서비스가 포함된다고 밝혔다. 고객은 수표와 전자 송금 시스템, 신용장도 이용할 수 있게 된다. 신용장은 합의된 조건이 충족되면 은행이 판매자에게 대금을 지급하겠다고 약속하는 것으로, 해외에서 상품을 구매하는 기업이 흔히 이용하는 서비스다.

그가 언급한 전자 서비스에는 개별 송금을 실시간으로 처리하는 RTGS와 송금 및 카드 거래 등의 서비스를 위해 참여 은행을 연결하는 네트워크인 NPSB가 포함된다. 현금을 직접 찾지 않고 돈을 옮겨야 하는 고객에게는 이러한 서비스의 복구도 중요하다.

구제 조치까지의 일정

내셔널은행의 정상 업무 복귀는 예금주와 경영진, 방글라데시은행이 여러 단계를 거쳐 진행한 조치의 결과다. 중앙은행 회의는 10월 8일 다카 본부에서 열렸다.

메자빈 의장과 자히둘 하크 임시 전무이사는 모스타쿠르 라흐만 총재를 만났으며, 부총재 4명도 참석했다. 총재는 은행의 현금 상황과 고객들이 인출을 시도할 때 겪은 어려움을 살폈다.

• 2026년 9월: 예금주 4명이 예금에 접근할 수 있게 해 달라며 고등법원에 소송을 제기했다.
• 10월 8일: 내셔널은행 경영진이 방글라데시은행과 만나 고객 수요에 따른 인출에 대비하라는 지시를 받았다.
• 10월 11일: 내셔널은행이 고액 인출을 원하는 예금주의 신청 접수를 시작하기로 했다.
• 10월 13일: 은행에 인출 신청이 약 7,000건 접수됐다.
• 10월 14일: 서비스 재개를 앞두고 모든 지점에 자금을 공급하기로 했다.
• 10월 15일: 전면적인 은행 업무와 고객 수요에 따른 인출을 재개하기로 했다.

10월 15일은 규제 당국이 정하고 은행이 발표한 업무상 목표일이다. 다음 실질적인 시험대는 지점과 ATM, 송금 시스템이 약속한 대로 고객 수요를 감당할 수 있는지 여부다.

초기 계획에서 7,000억 타카로

방글라데시은행은 당초 약 3,000억 타카의 유동성 지원을 검토했으며, 한 중앙은행 고위 관계자에 따르면 보증인 역할을 하면서 은행들을 통해 최대 1조 타카를 마련하는 것을 목표로 삼았다. 완료된 소날리은행의 7,000억 타카 대출은 초기 금액보다 크고 제시된 상한 목표보다는 낮다.

메자빈 의장은 규제 당국이 지원을 어떤 방식으로 제공할지 구체적으로 정하지 않은 채 내셔널은행에 영업 재개를 지시했다고 밝혔다. 소날리은행의 확인으로 구체적인 방식이 드러났다. 국영 은행이 대출을 실행하고 방글라데시은행이 전액 지급을 보증하는 구조다.

중앙은행은 2026년 9월 초까지 이미 내셔널은행에 1조 568억 타카의 유동성 지원을 제공했다. 새로 이뤄진 소날리은행 대출은 자금이 다른 은행에서 나오고 방글라데시은행이 상환을 보증한다는 점에서 구조가 다르다.

샤우카트 알리 칸 전무이사는 이번 자금이 고객 신뢰 회복에 도움이 되기를 바란다고 말했다. 그는 또 내셔널은행이 자금을 당초 목적에 맞게 사용해야 한다고 강조했다.

내셔널은행은 이 돈을 제대로 사용해야 합니다. 올바른 목적에 활용해야 합니다.

당장 자금의 목적은 예금 인출에 대응하고 서비스를 복구하는 것이다. 내셔널은행의 상환 능력은 대출 기간에 얼마나 많은 현금을 창출하거나 보유할 수 있는지에도 달려 있다.

2026년에도 이어진 손실

내셔널은행 연례 보고서에 따르면 2025년 손실은 2,430억 타카로, 2024년의 1,722억 타카보다 약 41% 증가했다. 별도로 공개된 수치에서는 2024년 손실이 1,706억 타카로 제시됐다. 어느 수치를 기준으로 하더라도 은행은 상당한 연간 손실을 낸 뒤 2025년을 맞았다.

가장 최근의 미감사 재무제표를 보면 2026년에도 부담이 이어졌다. 내셔널은행은 2026년 상반기 2,286억 타카의 손실을 냈다. 2025년 같은 기간 손실은 985억 타카였다.

손실 증가액은 1,301억 타카, 증가율은 약 132%였다. 간단히 말해 2026년 상반기 손실은 1년 전의 두 배를 넘었다. 기간이 다르기는 하지만 2025년 전체 손실인 2,430억 타카의 약 94%에 해당하는 규모다.

내셔널은행은 2026년 상반기 주당 손실이 7.10타카라고 보고했다. 이 지표는 손실을 은행 주식 수로 나눈 것으로, 투자자가 재무 실적과 자신의 지분이 어떤 관계인지 파악하는 데 도움이 된다.

새 차입금은 지급에 필요한 현금을 공급하지만, 손실은 지점에 자금을 채워 넣는 것만으로는 은행의 재건이 충분하지 않은 이유를 보여준다. 내셔널은행은 자체 재원으로 향후 채무를 이행할 수 있는지 좌우하는 재무 실적도 개선해야 한다.

미상환 대출과 대손충당금 부족

내셔널은행 연례 보고서에 따르면 2025년 말 기준 총 대출 잔액 가운데 부실 대출 비중은 59.69%였다. 부실 대출은 관련 분류 기준에 따라 차입자가 정해진 상환을 제때 이행하지 못한 대출을 뜻한다.

10월 보도에서 인용된 방글라데시은행 자료는 부실 대출 비중을 56.44%, 규모를 약 2조 4,000억 타카로 제시했지만, 측정 기준일은 명시하지 않았다. 연례 보고서의 수치는 2025년 말 대출금 100타카 가운데 약 60타카가 부실로 분류됐다는 뜻이다. 중앙은행 수치 역시 부실 대출 비중이 절반을 넘는 것으로 나타났다.

중앙은행 자료에 따르면 내셔널은행은 약 2조 타카의 대손충당금 부족분도 안고 있다. 대손충당금은 대출에서 예상되는 손실을 충당하기 위해 은행이 회계상 적립하는 금액이다. 충당금이 부족하다는 것은 대출 위험에 대비해 필요한 만큼을 적립하지 못했다는 뜻이다.

이 수치들은 현금 압박이 계속되는 이유를 보여준다. 차입자들이 상환을 중단하면 대출금에서 들어오는 돈은 줄지만, 예금주들은 여전히 예금에 접근할 수 있기를 기대한다. 긴급 차입은 지급에 도움이 되지만, 연체 대출을 회수하고 대손충당금 부족분을 해결하는 일도 여전히 주요 과제로 남아 있다.

경영진 교체와 자금 회수 노력

방글라데시은행은 2024년 내셔널은행 이사회에 개입해 아와미연맹 정부 시절 시크더 그룹이 수년간 행사해 온 지배력을 끝냈다. 현재는 멀티모드, 호사프, 아르마나 그룹과 연계된 가문 출신 인사들이 은행을 운영하고 있다.

메자빈 의장은 최근 중앙은행 조치로 지배구조가 개선됐고 고위 경영진 교체로 은행의 효율성과 역량이 향상됐다고 총재에게 말했다. 내셔널은행은 과거의 비리와 횡령 의혹에 따른 여파에 더해 미상환 대출과 손실 문제에도 계속 직면해 있다.

현금 부족은 새로 지은 본점 건물에도 영향을 미쳤다. 내셔널은행은 건물로 이전하지 못했고, 회사법 예외 조치에 따라 2026년 7월부터 건물을 임대할 수 있도록 허가받았다. 방글라데시은행도 이 절차에 협조했다.

메자빈 의장은 내셔널은행이 한때 4조 타카가 넘는 예금을 보유했다며, 신뢰할 수 있는 서비스가 고객들의 자금 재예치를 이끌 것으로 기대한다고 밝혔다.

고객들은 여전히 은행을 신뢰합니다. 10월 15일부터 모든 서비스를 이용할 수 있게 되면 고객들이 다시 우리 은행에 돈을 예치하기 시작할 것으로 기대합니다.

그의 기대에 비춰 볼 때 서비스의 신뢰성은 은행 회복 계획의 핵심이다. 필요할 때 인출하거나 자금을 이체할 수 있는 고객에게는 이 은행을 계속 이용할 실질적인 이유가 생긴다.

취약 은행을 지원하는 더 큰 노력

내셔널은행은 훨씬 더 큰 규모의 유동성 지원 프로그램에 포함돼 있다. 아미르 호스루 마흐무드 초두리 재무장관은 방글라데시은행이 2026년 6월 초 기준 취약 은행들에 7조 6,000억 타카를 지원했다고 의회에 밝혔다.

9월 초까지 총액은 8조 4,945억 타카로 늘었다. 6월 수치보다 8,945억 타카, 약 11.8% 증가한 규모다. 내셔널은행이 지원받은 1조 568억 타카는 9월 전체의 약 12.4%를 차지했다.

재무장관이 앞서 공개한 세부 내역에 따르면 미상환 차입금은 퍼스트 시큐리티 이슬라미은행 1조 5,810억 타카, 엑심은행 1조 2,010억 타카, 소셜 이슬라미은행 1조 841억 타카였다. 유니언은행, 프리미어은행, AB은행, 글로벌 이슬라미은행, 방글라데시 커머스은행, 이슬라미은행과 함께 ICB 이슬라믹은행, 파드마은행, 베이직은행도 지원을 받았다.

내셔널은행 고객에게 당장 달라진 점은 분명하다. 7,000억 타카가 보증부 대출로 전달됐고, 10월 15일 정상 서비스 재개일이 정해졌다. 규제 당국은 은행이 재무 문제를 해결하는 동안 필요하다면 추가 유동성도 공급하겠다는 방침이다.

핵심 내용

• 소날리은행이 내셔널은행에 3개월 만기, 금리 10% 조건으로 7,000억 타카 대출을 완료했다.
• 방글라데시은행이 대출 전액을 보증하며, 내셔널은행이 상환 기한을 지키지 못하면 소날리은행에 대신 상환한다.
• 내셔널은행은 2026년 10월 15일부터 전면적인 서비스와 고객 수요에 따른 인출을 재개할 계획이다.
• 10월 13일까지 인출 신청이 약 7,000건 접수됐다.
• 내셔널은행은 2026년 상반기 2,286억 타카의 손실을 냈다. 1년 전 같은 기간 손실은 985억 타카였다.
• 연례 보고서는 2025년 말 기준 대출 잔액의 59.69%를 부실 대출로 분류했다.
• 예금주 4명이 예금에 접근할 수 있게 해 달라며 9월 고등법원에 소송을 제기했다.