도박 연루 의혹 속 필리핀 중앙은행, Coins.ph 페소 입금 차단

신규 페소 입금은 중단됐지만 출금과 거래는 계속

필리핀 중앙은행은 통화위원회 결의 제839호에 따라 Coins.ph의 전자화폐 발행사인 DCPay Philippines Inc.로 들어오는 페소 송금을 차단했다. 제한 조치는 2026년 9월 29일 시작됐으며, 2주가 지난 뒤에도 계속돼 고객들은 필리핀의 주요 은행 송금망 두 곳을 통해 지갑 잔액을 충전할 수 없게 됐다.

Coins.ph에 따르면 등록 계정은 1,800만 개가 넘는다. 플랫폼의 24시간 현물 암호화폐 거래액은 약 5,000만 달러이며, 스테이블코인과 필리핀 페소 간 환전 유동성의 75~80%를 차지하는 것으로 추산된다. 이에 따라 페소와 디지털 자산을 오가는 데 이 거래소를 이용하는 고객들에게 이번 중단은 상당한 영향을 미친다.

필리핀 중앙은행(BSP)은 플랫폼을 폐쇄하는 대신 InstaPay와 PESONet을 통한 입금 송금을 부분적으로 중단했다. 고객들은 여전히 돈을 출금하고, 공과금을 납부하며, QRPh를 통해 가맹점에서 결제하고, 거래소에 이미 보유한 자금으로 암호화폐를 거래할 수 있다.

Coins.ph는 중앙은행이 DCPay에 내부 통제를 강화하라고 지시했다고 밝혔다. 사안에 정통한 관계자들은 규제 당국의 우려가 해외 도박 업체와 연계된 거래에 있다고 주장했다. 회사는 해당 업체들을 고의로 이용 고객으로 받았다는 의혹을 부인했으며, BSP는 조치의 근거를 공개적으로 설명하거나 도박과 연관 짓지 않았다.

즉각적인 영향은 명확하다. 고객은 암호화폐를 팔아 페소를 은행 계좌로 보낼 수 있지만, 영향을 받는 송금망을 이용해 은행에서 Coins.ph 지갑으로 새 페소를 보낼 수는 없다. 별도 법인이 보유한 회사의 암호화폐 라이선스는 여전히 유효하다.

어떤 송금이 차단됐나?

결제업계 단체인 Philippine Payments Management Inc.는 PPMI 권고문 제2026-0929-029호를 통해 금융기관에 지침을 전달했다. 권고문은 통화위원회 결의 제839호를 인용하고 결제망 전반에 즉시 시행하도록 했다.

DCPay는 InstaPay 또는 PESONet을 통해 결제 처리가 이뤄지는 입금 송금을 받지 못하게 됐다. 입금 송금은 한 계좌에서 다른 계좌로 보내는 돈을 뜻한다. 따라서 이번 제한은 BDO, BPI, UnionBank, GCash, Maya 등 기관에서 보내는 송금을 포함해 시중은행, 디지털 은행, 기타 전자지갑에서 들어오는 입금에 영향을 미친다.

이번 중단에는 InstaPay QR 입금과 DCPay의 InstaPay for Business 시범 참여도 포함된다. Coins.ph 개인 QR 코드를 이용해 외부 계좌에서 돈을 받는 경우도 일반 은행 송금과 마찬가지로 제한을 받는다.

Coins.ph의 서비스 상태 페이지에는 제한 조치가 시작된 지 2주가 지난 뒤에도 InstaPay와 PESONet 입금이 점검 중인 것으로 표시돼 있었다. 해당 사고 항목은 9월 29일 마닐라 시간 오후 1시에 등록됐다. 두 송금망을 통한 출금은 계속 정상 운영으로 표시됐다.

일부 QR 결제가 계속 가능한 이유

QR 코드 결제를 위한 국가 표준인 QRPh는 여러 종류의 거래를 지원한다. Coins.ph 지갑으로 송금을 받는 것과 기존 잔액으로 상점에서 결제하는 것은 별개의 거래다. 중앙은행의 제한은 전자는 차단하지만 가맹점 결제는 허용한다.

DCPay는 송금 발신 권한을 계속 보유하고 있다. 지갑 보유자는 다른 필리핀 은행과 전자지갑으로 돈을 보낼 수 있으며, Coins.ph에 따르면 공과금 납부도 계속 가능하다.

플랫폼의 가맹점 결제망에는 70만 곳이 넘는 가맹점이 연결돼 있다. QRPh 연동을 통해 고객은 USDT, USDC, 비트코인, 이더리움 등 지원되는 암호화폐 잔액으로 결제할 수 있으며, 결제 시 자산은 페소로 환전된다. 가맹점 결제는 입금 송금 중단 대상이 아니므로 이러한 구매는 계속 가능하다.

따라서 고객들은 기존 자금을 이용할 방법을 여럿 유지하고 있다. 문제는 잔액 충전이다. 지갑 잔액을 사용하거나 출금하거나 거래에 쓰고 나면, 영향을 받는 은행 송금 경로를 통해 페소를 더 넣을 수 없다.

익숙한 브랜드 뒤에 있는 두 회사

Coins.ph는 고객에게 하나의 플랫폼처럼 보이지만, 페소 지갑과 암호화폐 서비스는 BSP의 규제를 받는 법적으로 별개의 두 회사를 통해 운영된다. DCPay Philippines는 전자화폐 발행사 라이선스를 보유하고 페소 잔액, 은행 연동, 결제 처리를 담당한다.

Betur Inc.는 통상 VASP 라이선스로 불리는 가상자산 서비스 제공업체 라이선스를 보유하고 있다. Betur는 암호화폐 거래, 디지털 자산 지갑, 수탁 서비스를 운영한다. 수탁은 고객의 디지털 자산을 보관하는 것을 뜻한다. BSP 결제 시스템 기록에는 DCPay와 Betur가 별도 법인으로 등재돼 있다.

이번 중단은 DCPay의 입금 결제 업무에 적용된다. Betur의 VASP 라이선스는 중단되지 않았으며, Coins.ph는 암호화폐 서비스가 정상적으로 운영되고 있다고 밝혔다. 디지털 자산의 매매와 보유는 계속 가능하지만, 새 페소로 구매하려는 고객은 입금 제한의 영향을 받는다.

Coins.ph는 2014년부터 운영돼 초기 암호화폐 지갑에서 종합 금융 서비스 플랫폼으로 사업을 확장했다. 인도네시아 기술기업 고젝은 2019년 1월 보도된 가격 9,500만 달러에 회사를 인수했다. 2022년에는 전 바이낸스 최고재무책임자(CFO) 웨이 저우와 조프르 캐피털이 참여한 후속 매각이 이뤄졌다.

의혹에 대한 Coins.ph의 입장

Coins.ph는 10월 14일 성명을 내고 해외 도박 업체에 고의로 서비스를 제공했다는 의혹을 부인했다. 회사는 특정 임원의 발언이 아닌 공식 성명을 통해 다음과 같이 밝혔다.

Coins.ph는 해외 게임 또는 도박 업체에 고의로 서비스를 제공했다는 주장을 단호히 부인합니다.

회사 대변인은 Coins.ph가 해외 도박 업체를 수용하거나 허용하지 않으며, BSP 요건에 따라 고객과 거래를 지속적으로 심사한다고 말했다. 해당 업체와 관련된 거래가 있었는지 묻자 대변인은 이를 직접 확인하거나 부인하지 않았다.

Coins.ph는 자사가 요건을 준수하는 당국으로 자금세탁방지위원회(AMLC)도 언급했다. 고객 심사는 금융 서비스를 이용하는 사람이 누구인지 확인하는 절차이며, 거래 모니터링은 조사나 보고가 필요한 활동이 있는지 자금 이동을 살피는 절차다.

회사는 규정 준수와 통제 기능을 강화하기 위해 투자하고 있으며 규제 당국과 긴밀히 협력하고 있다고 밝혔다. 이용자 안내문에서는 BSP의 규제 일정에 맞춰 내부 통제 개선을 완료하는 것이 과제라고 설명했다. Coins.ph는 고객 잔액과 지갑 자금이 BSP 기준에 따라 안전하게 보호되고 있다고도 밝혔다.

도박 관련 제한은 어떻게 전개됐나

이번 의혹은 해외 도박 업체와 관련된 것으로, 사안에 정통한 관계자들은 BSP가 2025년 금융 애플리케이션을 통한 도박 사이트 직접 접속을 제한한 뒤 이 업체들이 거래를 Coins.ph로 옮겼다고 주장했다. 이 관계자들에 따르면 해당 거래소는 이 업체들이 해외 파트너에게 결제하기 위해 암호화폐와 스테이블코인을 이용할 수 있도록 했다.

2025년 8월 14일자 BSP 메모랜덤 M-2025-029는 감독 대상 기관에 금융 앱과 웹사이트에서 고객이 도박 사이트에 직접 접속할 수 있도록 하는 링크를 48시간 이내에 삭제하도록 했다. BSP는 소비자의 재정 건전성에 대한 우려를 이유로 들었다. 이 지침은 접속 링크에 초점을 맞췄으며, 당국은 온라인 도박과 연계된 결제 서비스 기준을 마련하는 작업을 진행했다.

규제 조치는 1년 넘게 이어졌다.

• 2025년 8월 14일: BSP 메모랜덤 M-2025-029에 따라 도박 사이트 직접 접속 링크를 48시간 이내에 삭제하도록 했다.
• 2026년 7월: BSP는 카지노 정킷 사업 고객과 관련한 위험 관리 및 자금세탁 방지 보호 조치 지침을 발표했다.
• 2026년 9월 29일: DCPay의 InstaPay 및 PESONet 입금 송금 제한이 시작됐다.
• 2026년 10월 14일: Coins.ph는 의혹을 부인하고 고객 자금이 안전하다고 밝혔다.

7월 지침은 고객의 카지노 방문과 도박 활동을 주선하는 업체인 카지노 정킷을 다뤘다. 별도로 제안된 온라인 도박 결제 체계는 고객과 실소유자, 즉 사업체를 궁극적으로 소유하거나 통제하는 사람의 신원 확인, 거래 모니터링, 기관별 책임 배분을 다뤘다.

Coins.ph 자체 이용약관은 불법 도박과 일부 무허가 게임 활동을 금지하고 있다. 해외 도박 결제가 플랫폼으로 옮겨졌다는 의혹은 사안에 정통한 관계자들의 주장으로 남아 있으며, 규제 당국은 문제의 거래를 상세히 밝히는 조사 결과를 공개하지 않았다.

규정 준수 담당자 퇴사와 결제업계 전반에 대한 점검

보도에 따르면 2026년 Coins.ph의 고위 규정 준수 담당자 세 명이 회사를 떠났다. 최고준법책임자 렉시 에레라, 거래 모니터링 책임자 크리스 베아뇨, 자금세탁 보고 책임자 아이리시 칼라기다. 이들은 각각 규정 준수 감독, 거래 조사, 보고 의무 처리를 맡았다. Coins.ph와 BSP는 이들의 퇴사를 이번 중단과 공개적으로 연관 짓지 않았다.

BSP는 결제업계 전반의 가맹점 위험도 조사해 왔다. 별도의 조사에서는 온라인 카지노들이 미용실이나 베이커리 같은 업체로 위장해 결제 플랫폼을 통해 베팅을 처리한 사실이 드러났다. 이 조사로 가맹점 계정 8,000개 이상이 폐쇄됐다.

9월 초 중앙은행은 결제 시스템 운영자의 신규 신청 접수와 처리를 12개월간 중단하는 방안을 제안했다. 초안에는 가맹점 추적 가능성 강화와 암호화폐 기업의 가맹점 직접 계약, 추가 점검과 모니터링 및 한도 설정도 담겼다. 이 제안은 아직 초안 단계로 승인 일정은 제시되지 않았다.

BSP는 메모랜덤 M-2025-031에 따라 신규 VASP 라이선스 발급 중단도 별도로 연장했으며, 재평가를 전제로 했다. 이러한 조치는 Coins.ph의 서비스 중단이 결제업체와 가맹점, 해당 서비스를 이용하는 기업에 대한 광범위한 점검이 이뤄지는 시기에 발생했음을 보여준다.

결제망 이용이 중요한 이유

InstaPay와 PESONet은 필리핀 일상 디지털 결제의 핵심이다. 1~9월 집계 기간에 대한 BSP 자료에 따르면 두 망의 송금액을 합치면 25조3,000억 페소로, 1년 전보다 45% 늘었다. 거래 건수는 65억 건으로 124% 증가했다.

InstaPay는 최대 5만 페소까지 실시간 송금을 지원한다. 거래 64억 건, 금액 약 12조7,000억 페소를 처리했으며, 금액은 60%, 거래 건수는 128% 증가했다. PESONet은 수표를 대체하는 전자 방식으로 고액 송금을 처리해 9,940만 건, 12조6,000억 페소를 기록했다. 금액은 33% 늘었고 거래 건수는 약 16% 증가했다.

따라서 두 망은 거의 같은 규모의 금액을 이동시켰다. InstaPay는 12조7,000억 페소, PESONet은 12조6,000억 페소를 처리했다. 다만 InstaPay의 거래 건수가 훨씬 많았다. 이는 두 망의 용도가 다르기 때문이다. InstaPay는 빈번한 소액 결제, PESONet은 건수가 적은 고액 송금에 주로 쓰인다. 두 망의 입금 기능을 모두 잃으면 페소 지갑을 충전하는 주요 경로가 사라진다.

7월 4일 시행된 BSP 회람 제1238호는 서로 다른 기관 간 개인 송금 수수료가 같은 기관 내 송금 수수료와 실질적으로 차이가 나지 않도록 규정한다. 많은 은행이 수수료를 면제하거나 인하했다. BSP 소비자 기대 조사에서는 필리핀 국민 세 명 중 한 명이 높은 수수료를 디지털 결제를 더 자주 이용하지 않는 이유로 꼽았다.

Coins.ph의 서비스 중단은 가격이 아닌 접근성에 관한 것이다. 은행 송금이 저렴하거나 무료여도 고객은 영향을 받는 송금망을 이용해 거래소에 페소를 넣을 수 없다.

집중된 시장, 재개 날짜는 아직 미정

Coins.ph가 페소와 스테이블코인 간 유동성의 75~80%를 차지한다는 추산은 해당 시장의 약 4분의 3에서 5분의 4를 담당한다는 뜻이다. 유동성은 이용자가 시장에서 형성된 가격으로 자산을 얼마나 쉽게 교환할 수 있는지를 말한다. 스테이블코인은 일반적으로 미국 달러 등 다른 자산의 가치를 추종하도록 설계된 디지털 토큰이며 USDT와 USDC가 대표적이다.

이번 중단으로 기존 잔액은 거래에 사용할 수 있지만, 주요 환전 창구로 들어오는 신규 페소 자금은 제한된다. 거래소가 상당한 거래량을 유지하더라도 암호화폐 시장에 진입하거나 자금을 보충하려는 고객은 제약을 받을 수 있다.

필리핀은 연간 약 430억 달러의 해외 송금을 받으며, 필리핀 해외동포위원회에 따르면 해외 거주 필리핀인은 1,080만 명이 넘는다. 대다수는 은행과 송금 서비스를 이용해 벌어들인 돈을 고국으로 보낸다. Coins.ph의 환전 시장은 이처럼 더 넓은 금융 환경에서 디지털 자산을 이용하는 고객을 대상으로 한다.

Coins.ph는 영향을 받은 서비스가 곧 전면 복구될 것으로 예상한다고 밝혔지만 재개 날짜는 제시하지 않았다. 사안에 정통한 관계자들은 제한 조치에 정해진 종료일이 없다고 말했다. 회사가 언급한 규제 일정은 필요한 개선을 완료하는 시점을 가리키며, 입금 재개 시한이 공개된 것은 아니다.

의혹과 관련해 라이선스 취소 가능성이 제기됐지만, 이를 주장한 것은 사안에 정통한 관계자들이다. 취소 결정은 공개적으로 발표된 바 없고 Betur의 라이선스도 여전히 유효하다. 다음으로 주목할 구체적인 사안은 DCPay의 입금 송금 재개 결정 또는 추가 규제 조치 발표다.

핵심 내용

• BSP 통화위원회 결의 제839호에 따라 DCPay의 InstaPay 및 PESONet 입금 송금이 2026년 9월 29일부터 중단됐다.
• 입금용 QR 수금은 영향을 받지만, 출금과 가맹점 QRPh 결제, 공과금 납부, 암호화폐 거래는 계속 가능하다.
• DCPay는 페소 지갑을 운영하며 Betur는 별도의 암호화폐 서비스 라이선스를 보유하고 있다. 해당 라이선스는 유효하다.
• Coins.ph는 해외 도박 업체에 고의로 서비스를 제공했다는 의혹을 부인하고 고객 자금은 안전하다고 밝혔다.
• BSP는 제한 조치의 근거를 공개적으로 설명하거나 도박 관련 의혹과 연관 짓지 않았다.
• Coins.ph는 서비스가 곧 복구될 것이라고 밝혔지만 날짜는 발표하지 않았다.