축제 시즌 결제로 UPI 신기록
인도의 통합결제인터페이스(UPI)는 2026년 10월 사상 최대인 254억7,000만 건의 거래를 처리했으며, 거래액은 31조5,300억 루피에 달했다. 일평균 결제액은 처음으로 1조 루피를 넘어섰다. 축제 시즌 쇼핑과 온라인 판매가 결제 건수와 네트워크를 통한 자금 이동액을 모두 끌어올렸다.
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UPI를 운영하는 인도국가결제공사(NPCI)가 발표한 수치에 따르면 10월 하루 거래 건수는 약 8억2,200만 건이었다. 월간 거래 건수는 2025년 10월보다 23% 늘었고, 거래액은 16% 증가했다.
UPI를 이용하면 호환되는 결제 애플리케이션을 통해 은행 계좌 간에 돈을 즉시 이체할 수 있다. 10월 집계에는 기업에 대한 결제와 개인 간 송금이 포함돼 있어 쇼핑 외 거래도 폭넓게 반영한다. 1 lakh crore 루피는 1조 루피에 해당하므로, 월간 거래액은 31조5,300억 루피다.
이 기록은 일부 가맹점 결제에 가맹점 할인율(MDR)을 적용하려던 계획이 디왈리 이후로 연기된 가운데 나왔다. 해당 체계는 10월 15일 시행될 예정이었다. 축제 시즌 구매를 처리하는 가맹점들은 거래가 바쁜 시기에 새로운 결제 수납 비용이 발생하는 것을 미루게 됐다.
10월 성장세는 9월보다 하루가 더 많았던 효과만으로 설명되지 않는다. 일평균 거래 건수는 약 8억200만 건에서 8억2,200만 건으로 늘었다. 두 달의 일수가 다른 점을 감안해도 결제 활동이 활발해졌음을 보여준다.
일간·월간 수치가 보여주는 것
10월 거래액 31조5,300억 루피는 9월의 29조3,700억 루피보다 약 7.4% 많았다. 거래 건수는 약 240억7,000만 건에서 254억7,000만 건으로 약 5.8% 증가했다. 전월과 비교하면 UPI를 통한 거래액이 결제 건수보다 빠르게 늘어난 셈이다.
일평균 결제액은 약 1,01,707크로어 루피로, 9월의 97,913크로어 루피보다 늘었다. 10월 일평균 결제액을 1,00,871.30크로어 루피로 제시한 수치도 발표됐다. 반올림한 월간 거래액 31조5,300억 루피를 10월의 31일로 나누면 약 1,01,710크로어 루피로, 더 높은 수치와 가깝다.
일평균 거래 건수는 9월의 8억228만 건과 비교해 8억2,169만 건으로 더 정밀하게 집계됐다. 이 수치를 기준으로 일평균 거래량은 약 2.4% 늘었다. 10월 일평균 결제액을 1,01,707크로어 루피로 보면 결제액은 약 3.9% 증가했다.
인도와 국제 단위 체계를 비교하는 독자를 위해 설명하면, 10월의 254억7,000만 건은 2,547크로어 건이다. 일평균 약 8억2,200만 건은 약 82.2크로어 건에 해당한다.
8월 이후 달라진 결제 양상
9월 월간 거래액 감소에 앞서 8월에는 약 245억1,000만 건의 거래가 이뤄졌고, 거래액은 29조8,200억 루피였다. 9월에는 약 240억7,000만 건, 29조3,700억 루피를 기록한 뒤 10월에 월간 신기록을 세웠다.
다만 8월은 31일, 9월은 30일이어서 일간 활동 양상은 달랐다. 9월 월간 거래 건수는 줄었지만 일평균 거래 건수는 8월 약 7억9,061만 건에서 9월 8억228만 건으로 증가했다.
이 흐름은 두 지표를 모두 살펴봐야 하는 이유를 보여준다. 월간 합계는 한 달 전체에 네트워크가 처리한 거래 규모를 보여준다. 일평균은 일수가 다른 달끼리 비교하기 쉽게 해준다.
- 2026년 8월: 약 245억1,000만 건, 29조8,200억 루피. 일평균 거래 건수는 7억9,061만 건.
- 2026년 9월: 약 240억7,000만 건, 29조3,700억 루피. 일평균 거래 건수는 8억228만 건.
- 10월 9일: 일간 거래량이 8억7,300만 건으로 집계돼 10월 최고치를 기록.
- 10월 15일: 일부 가맹점 수수료의 시행 예정일이 디왈리 이후로 연기됨.
- 2026년 10월: 월간 결제 건수 254억7,000만 건, 거래액 31조5,300억 루피.
- 2026년 11월 1일: NPCI가 소셜미디어 공개 게시물로 이 기록을 소개.
축제 쇼핑에 결제 규모 커져
나브라트리와 두르가 푸자, 대형 온라인 판매 행사가 10월 결제 활동에 영향을 줬다. 일간 거래 건수는 10월 19일까지 높은 수준을 유지한 뒤 줄어들어, 증가분의 상당 부분이 축제 시즌 쇼핑 기간에 집중됐음을 보여준다.
결제업체 캐시프리의 공동창업자 리주 다타는 사람들이 평소 결제에 더해 고액 구매에도 나서면서 증가세가 나타났다고 설명했다.
축제 시즌이 증가세를 이끌었습니다. 나브라트리와 대형 온라인 판매 행사가 10월에 열렸고, 사람들은 일상적인 결제뿐 아니라 축제용 고액 구매에도 UPI를 이용했습니다.
다타는 4월부터 8월까지 결제 건수는 늘었지만 일평균 결제액은 대체로 보합세였고, 평균 결제액은 줄었다고 말했다. 9월과 10월에는 거래액이 거래 건수보다 빠르게 늘면서 평균 결제액이 두 달 연속 상승했다.
반올림한 월간 합계에서도 최근의 변화가 드러난다. 거래액을 거래 건수로 나누면 평균 결제액은 9월 약 1,220루피, 10월 약 1,238루피로 약 1.5% 증가했다.
1년 전과 비교하면 반대 흐름이 나타난다. 2025년 10월에는 207억 건의 결제와 27조2,700억 루피의 거래액이 기록돼 평균 결제액은 약 1,317루피였다. 따라서 2026년 10월 평균 결제액은 9월보다 소폭 증가했지만, 1년 전 수준에는 미치지 못했다.
결제 신기록과 일부 소매 업종의 부진이 공존하는 이유
축제 시즌 전자제품 구매는 부담을 받았다. 최근 몇 달 사이 메모리칩 가격 상승 등의 영향으로 스마트폰과 노트북을 비롯한 전자제품 가격이 30~40% 오른 것으로 전해졌다.
10월 19일 기준 아마존의 ‘그레이트 인디언 페스티벌’과 플립카트의 ‘빅 빌리언 데이즈’ 매출은 전년보다 10~12% 낮은 것으로 알려졌다. 프리미엄 전자제품 수요 부진 등이 원인으로 꼽혔다.
이들 업종의 부진에도 UPI가 신기록을 세운 것은 네트워크가 훨씬 다양한 거래를 처리하기 때문이다. 식품과 외식, 의류, 공과금, 일상 구매, 개인 간 송금이 모두 거래액에 반영된다. 가격 상승으로 구매 품목 수가 같더라도 한 번의 구매에 이체되는 금액이 늘어날 수도 있다.
기업 입장에서는 엇갈린 상황이다. 네트워크 전반의 결제 활동은 늘었지만 판매 품목에 따라 영업 여건은 다르다. 10월 UPI 거래 건수 증가율은 23%로 거래액 증가율 16%보다 높았으며, 이는 2025년 10월보다 평균 결제액이 낮았다는 점과 일치한다.
가맹점 수수료 적용 대상
제안된 MDR 체계는 기업에 대한 일부 결제, 즉 개인-가맹점(P2M) 결제에 적용된다. 개인이 기업에 대금을 지급하는 거래다. 개인 간(P2P) 송금은 설명된 제안에 따라 계속 무료로 유지된다.
MDR은 결제를 받는 가맹점에 부과되는 수수료다. 예를 들어 가맹점이 5,000루피를 받는 거래가 제안된 0.4% 요율 적용 대상이라면 수수료는 20루피다.
제안의 세부 내용에는 가맹점 유형별로 다른 수수료가 제시돼 있다. 철도, 통신 서비스, 보험, 연료 등 일부 업종에서 2,000루피를 넘는 적격 UPI 결제에는 건당 5루피의 정액 수수료가 부과된다. 대형 가맹점에 대한 2,000루피 초과 적격 결제에는 0.4% 수수료가 적용되며, 건당 한도는 300루피다.
비율을 적용하면 5만 루피 결제의 수수료는 200루피다. 7만5,000루피 결제부터 300루피 한도에 도달하며, 그 이후에는 수수료가 더 늘지 않는다.
NPCI에 귀속된 추산에 따르면 이 체계가 적용되는 가맹점 거래는 약 4%이며, 95% 이상은 계속 면제된다. 가맹점 단체와 결제업체, 핀테크 기업들은 축제 시즌 판매 기간 적용을 미뤄 달라고 요청하면서 소비 심리와 요율, 규정 적용 방식에 대한 우려를 제기했다.
NPCI의 UPI·서비스 운영위원회는 시행을 디왈리 직후까지 연기한 것으로 전해졌다. 변경된 시행일은 따로 공지될 예정이며 정확한 날짜는 아직 제시되지 않았다. 따라서 해당 요율은 변경된 시행을 기다리는 제안으로 남아 있다.
성장하는 결제 네트워크의 비용은 누가 부담하나
10월의 신기록으로 UPI 운영 비용에 대한 관심도 커지고 있다. 은행과 결제업체는 쇼핑 활동이 급증하는 시기를 포함해 하루 수억 건의 거래를 처리하는 네트워크를 뒷받침해야 한다.
디지털 대출업체 파이브의 악샤이 메흐로트라 대표이사 겸 그룹 최고경영자는 저렴한 결제와 이를 뒷받침하는 기업의 상업적 필요 사이에서 균형을 잡아야 한다고 말했다.
소비가 집중되는 시기에 거래량이 늘어나는 만큼, 디지털 결제의 비용 부담을 소비자와 가맹점에 낮게 유지하는 동시에 생태계의 상업적 지속 가능성도 확보하는 것이 중요합니다.
제안된 제한적 적용 방안은 신규 수수료를 가맹점 결제의 일부에 집중시킨다. 해당 그룹에 속한 가맹점은 결제 수납 비용을 산정할 때 수수료를 고려해야 하는 반면, 면제 거래에는 제안된 수수료가 적용되지 않는다.
UPI는 지난 10년간 급격히 성장했다. 연간 거래량은 2016~17 회계연도 1.78크로어 건에서 2025~26년 2만4,162크로어 건 이상으로 늘었다. 같은 기간 연간 거래액은 0.07 lakh crore 루피에서 314 lakh crore 루피로 증가했다.
대형 판매 행사 너머로 중요한 접근성과 신뢰
페이니어바이의 창업자 겸 대표이사 아난드 쿠마르 바자지는 축제 시즌의 결제 활동이 여러 지역사회에서 디지털 결제에 대한 익숙함이 커지고 있음을 보여준다고 말했다.
축제 시즌은 사람들이 디지털 거래를 받아들이면서 친숙함과 신뢰가 커지고 있다는 점을 다시 한번 보여줍니다.
바자지는 다음 단계에서는 결제 서비스를 더 포용적이고 신뢰할 수 있게 만들고, 최종 이용자까지 접근성을 높이는 데 초점을 맞춰야 한다고 말했다. 특히 여전히 도움이 필요한 사람들을 위해 동네 소매점이 고객의 디지털 결제 적응을 돕는 역할을 할 수 있다.
다른 즉시 송금 서비스도 10월에 성장했다. 즉시결제서비스(IMPS)는 7조6,300억 루피를 처리해 전년보다 19% 늘었다. 일평균 송금은 1,210만 건, 금액은 2,460억1,000만 루피였다. IMPS 인프라를 기반으로 개발된 UPI는 참여 애플리케이션을 통해 은행 계좌 간 결제를 지원한다.
11월 단테라스와 디왈리 지출도 추가적인 결제 활동을 뒷받침할 것으로 예상됐다. 메흐로트라는 금과 전통적인 축제 상품 구매가 고액 결제를 늘릴 가능성이 있다고 말했다. 다음 달 발표될 수치에서 예상 지출 가운데 얼마나 많은 금액이 UPI를 통해 거래됐는지 확인할 수 있을 전망이다.
핵심 내용
- UPI는 2026년 10월 사상 최대인 254억7,000만 건의 거래를 처리했으며, 거래액은 31조5,300억 루피였다.
- 일평균 결제 건수는 약 8억2,200만 건에 달했고, 일평균 거래액은 처음으로 1조 루피를 넘어섰다.
- 거래량은 2025년 10월보다 23%, 거래액은 16% 증가했다.
- 10월은 하루가 더 많았던 점을 감안해도 9월보다 일평균 결제 건수가 약 2.4% 늘었다.
- 축제 시즌 쇼핑과 온라인 판매로 9월보다 평균 결제액이 증가했다.
- 일부 가맹점 결제에 적용할 예정이던 수수료는 디왈리 이후로 연기됐으며, 정확한 시행일은 아직 발표되지 않았다.
