연금 수익 크게 늘었지만 개인별 배분액은 계산 방식에 따라 달라
대만의 신노동연금기금은 2026년 첫 9개월 동안 1조7,044억2,000만 대만달러의 수익을 올렸다. 수익률은 30.43%였으며, 9월 30일 기준 자산은 6조622억2,000만 대만달러로 늘었다. 수익을 대상 계좌 약 1,310만 개로 나누면 계좌당 약 13만100 대만달러다.
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노동기금국은 11월 2일 9월 실적을 발표했다. 관리 대상 노동기금의 자산은 9조2,108억9,000만 대만달러에 달했고, 1~9월 투자수익은 2조4,405억3,000만 대만달러, 수익률은 30.73%였다. 9월 한 달 동안 늘어난 수익은 약 1,178억 대만달러였다.
근로자에게 당장 의미 있는 변화는 퇴직 저축을 뒷받침하는 기금 규모가 커졌다는 점이다. 개인별 배분액은 연간 정산 후 결정되며, 2026년분 배분은 2027년 3월 말까지 완료될 예정이다. 각 계좌에 적립되는 금액은 계좌 잔액과 자금이 투자된 기간에 따라 달라진다.
이번 수치는 보도자료에 제시된 계좌당 평균 수익의 불일치도 바로잡아 준다. 1조7,044억2,000만 대만달러를 계좌 1,310만 개로 나누면 약 13만109 대만달러로, 해당 기간 추정치로 함께 제시된 13만2,800 대만달러와 차이가 난다. 근로자마다 납부 이력이 달라 실제 배분액도 서로 다르다.
9월 수익, 큰 손실 이후 회복세 뒷받침
신노동연금기금은 9월 807억9,000만 대만달러의 수익을 올렸다. 이에 따라 누적 수익은 8월 말 1조6,236억3,000만 대만달러에서 1조7,044억2,000만 대만달러로 늘었다. 계좌 수를 같은 수준으로 추산하면 계좌당 평균 수익은 약 12만3,900 대만달러에서 약 13만100 대만달러로, 약 6,200 대만달러 증가했다.
전체 노동기금은 8~9월 두 달 동안 4,845억 대만달러의 수익을 냈다. 연초 손실을 만회한 것으로, 큰 폭의 수익으로 마무리되는 기간에도 투자 성과가 얼마나 빠르게 바뀔 수 있는지를 보여 준다.
신노동연금기금의 월별 실적은 이처럼 등락이 이어진 흐름을 보여 준다.
- 1~2월: 각각 2,618억8,000만 대만달러와 2,770억6,000만 대만달러의 수익을 내며 연초에 완충 여력을 마련했다.
- 3월: 2,507억5,000만 대만달러의 손실로 앞서 거둔 수익이 크게 줄었다.
- 4월: 7,609억9,000만 대만달러의 수익을 내 3월 손실을 만회하고도 남았다.
- 5~6월: 각각 4,049억9,000만 대만달러와 736억9,000만 대만달러의 수익을 더해 누적 수익이 약 1조5,280억 대만달러로 늘었다.
- 7월: 1,797억9,000만 대만달러의 손실로 누적 수익이 약 1조3,480억 대만달러로 줄었다.
- 8~9월: 각각 2,755억6,000만 대만달러와 807억9,000만 대만달러의 수익을 내 누적 수익이 약 1조7,040억 대만달러에 이르렀다.
4월 수익은 3월 손실의 약 세 배였다. 8~9월 두 달 동안 신노동연금기금이 거둔 수익은 3,563억5,000만 대만달러로, 7월 손실의 거의 두 배에 달했다. 이런 변동성 때문에 최종 배분액은 한 해 전체 실적이 확정될 때까지 기다려야 한다.
근로자별 배분액 산정 방식
노동보험국은 각 연금 계좌의 연중 누적 일별 잔액을 바탕으로 개인별 배분액을 산정한다. 각 계좌의 배분액은 해당 계좌의 누적 일별 잔액이 참여 계좌 전체 잔액에서 차지하는 비중에 따라 정해진다.
간단히 말해, 투자한 금액과 투자 기간이 모두 중요하다. 연중 내내 계좌에 돈이 들어 있는 근로자와 연말에 납부를 시작한 근로자는 최종 잔액이 비슷하더라도 배분액 산정의 기준이 다르다.
월별 납입금도 들어온 시점에 따라 반영 기간이 달라진다. 1월에 납부한 금액은 12월에 납부한 금액보다 더 오랫동안 운용된다. 따라서 납입액이 클수록, 납입 기간이 길수록 기존 저축액과 함께 계산 결과에 영향을 미친다.
노동보험국은 기금의 배분 가능 수익과 계좌별 산정 결과를 바탕으로 최종 적립액을 결정한다. 개인별 예상액을 계산하려면 납입 이력과 계좌 정보가 필요하다. 현재 잔액에 기금 수익률 30.43%를 곱하는 방식으로는 배분액 산정에 반영되는 납입 시점을 고려할 수 없다.
수익은 언제 연금 계좌에 적립되나
연간 배분에는 정해진 행정 일정이 있다. 노동기금국은 전년도 투자 손익을 2월 말까지 노동보험국에 통보한다. 노동보험국은 이후 3월 말까지 배분을 완료한다.
2026년 투자 실적의 경우 2027년 2월 말까지 통보하고, 2027년 3월 31일까지 배분한다는 뜻이다. 10~12월 투자 실적도 최종 배분 가능액 산정에 반영된다.
이후 근로자는 개인 계좌에 적립된 금액을 확인할 수 있다. 9월 실적은 투자 성과의 현황을 보여 주며, 정산이 끝난 뒤 계좌에 연간 배분액이 실제로 기록된다.
수익률이 가장 높았던 기금은?
주요 노동기금 가운데 구노동연금기금의 수익률이 44.16%로 가장 높았다. 자산은 1조2,117억 대만달러, 누적 수익은 4,112억2,000만 대만달러였다. 노동보험기금의 자산은 1조6,812억 대만달러, 수익은 3,156억9,000만 대만달러였으며 수익률은 27.14%였다.
신노동연금기금은 두 기금보다 훨씬 규모가 컸다. 자산 6조622억2,000만 대만달러는 전체 노동기금 자산 9조2,108억9,000만 대만달러의 약 65.8%를 차지했다. 수익 1조7,044억2,000만 대만달러는 전체 노동기금 수익의 약 69.8%에 해당했다.
다른 노동기금의 수익률은 상대적으로 낮았다. 취업보험기금은 자산 1,902억 대만달러, 수익률 2.73%였고, 직업재해보험기금은 자산 387억 대만달러, 수익률 1.51%였다. 체불임금 지급기금은 자산 269억 대만달러, 수익률 17.33%를 기록했다.
노동기금국은 다른 부처로부터 위탁받은 자금도 관리한다. 위생복리부가 위탁한 국민연금보험기금은 자산 9,144억 대만달러, 수익률 29.57%를 기록했다. 농업부가 위탁한 농민퇴직기금은 자산 325억 대만달러, 수익률 40.72%였다. 이들 위탁 기금은 노동기금 총액과 별도로 집계된다.
9월 시장을 뒷받침한 요인은?
대만 증시는 9월 약 1,811포인트, 3.93% 상승했다. 반도체와 인공지능 공급망 관련 수요가 주요 전자기업 주가를 뒷받침하면서 국내 투자 환경에도 긍정적으로 작용했다.
자금은 소수 대형 전자기업에 집중됐다. 이들 기업은 시장 지수에서 차지하는 비중이 커 주가가 지수 움직임에 미치는 영향도 크다. 중소기업과 다른 업종의 기업들은 서로 다른 실적을 냈다.
노동기금국은 국제 정세가 중동 긴장, 에너지 가격 상승, 인플레이션, 금리 변동의 영향을 받았다고 설명했다. 에너지 비용 상승은 기업의 지출과 가계 부담을 늘릴 수 있다. 금리 변화는 차입 비용뿐 아니라 투자자들이 주식과 채권에 지불하려는 가격에도 영향을 미친다.
노동기금국은 세계 정치·경제 상황이 변함에 따라 투자를 계속 점검하겠다고 밝혔다. 장기적으로 안정적인 수익을 추구하면서 국내외 주식과 채권, 대체자산에 자금을 나눠 투자하는 방식이다.
장기 수익률과 비교하면
노동기금의 첫 9개월 수익률 30.73%는 노동기금국이 발표한 직전 10년 평균 수익률 12.20%, 5년 평균 15.58%를 크게 웃돌았다. 국민연금보험기금의 해당 기간 평균 수익률은 각각 12.32%와 15.39%였다.
월별 실적을 보면 근로자가 한 차례의 높은 수익만으로 판단하지 말아야 할 이유가 분명해진다. 신노동연금기금은 3월 2,507억5,000만 대만달러의 손실을 기록한 뒤 4월 7,609억9,000만 대만달러의 수익을 냈고, 7월에는 다시 손실을 봤다. 퇴직 자금은 이런 변동 속에서도 계속 투자된다.
노동보험국은 연금 납입금에 대한 보호 장치도 설명하고 있다. 납입 원금은 투자 손실로부터 보호된다. 근로자가 연금을 청구할 때에는 납입 기간의 누적 수익을 규정에 따라 산출한 최저 보장 수익과 비교하며, 부족분은 보전된다.
노동보험국의 연금 청구 안내는 노동연금법 제23조 제2항을 최저 수익 보장의 근거로 제시한다. 납입을 시작한 때부터 연금을 적법하게 청구할 때까지의 누적 수익은 같은 기간의 은행 2년 만기 예금 연평균 금리를 적용해 산출한 누적 수익보다 낮아서는 안 된다. 기준 금리는 대만은행, 제일상업은행, 대만협동은행, 화남상업은행, 대만토지은행, 장화상업은행이 매월 첫 영업일에 고시하는 2년 만기 소액 정기예금 고정금리를 바탕으로 산출한다. 노동기금국은 매월 해당 연평균 금리를 발표하며, 이를 그달의 최저 보장 수익률로 적용한다.
누가 적립금을 찾을 수 있나
근로자는 계속 근무 중이더라도 일반적으로 만 60세부터 신노동연금을 청구할 수 있다. 지급 방식은 납입 기간에 따라 달라진다.
납입 기간이 15년 이상이면 월 연금 또는 일시금 가운데 선택할 수 있다. 15년 미만이면 일시금으로 받는다. 납입 기간은 적립된 금액뿐 아니라 저축액을 어떤 방식으로 받을 수 있는지도 좌우한다.
납입 연수는 실제 연금 납입이 이뤄진 개월 수를 기준으로 산정하며, 납입 중단 전후의 기간을 합산한다. 노동기준법에 따른 퇴직급여 합의 대상 근무 기간도 해당 급여 전액이 규정에 따라 노동보험국의 근로자 개인 연금 계좌로 이전된 경우 납입 기간에 포함될 수 있다.
만 60세 미만이라도 근로 능력을 잃은 경우 관련 규정에 따라 조기 청구 자격을 얻을 수 있다. 자격과 지급액은 노동보험국의 개별 심사를 거쳐야 한다.
조기 청구를 하려는 노동보험 가입자는 노동보험 장애연금 또는 장애등급 1~3급에 해당하는 장애 일시금을 이미 수령했어야 한다. 국민연금보험 가입자는 장애연금 또는 기본보장 장애연금을 이미 수령했어야 한다. 두 제도 모두 가입하지 않은 사람은 해당 노동보험 급여의 요건에 맞는 장애 유형·상태·등급을 충족하거나, 국민연금보험 급여에 해당하는 장애 유형·범주·상태를 충족해야 한다. 노동보험 및 국민연금보험 가입자는 노동연금 조기 지급을 신청하기 전에 해당 장애급여를 청구해야 한다.
납입 기간이 15년 이상인 조기 청구자는 월 연금 또는 일시금을 선택할 수 있으며, 15년 미만이면 일시금으로 받아야 한다. 두 제도에 가입하지 않은 사람에게 적용되는 자격 경로로 신청하는 경우에는 중증 이상 장애를 증명하는 유효한 장애인증명서 앞뒷면 사본도 제출해야 한다.
연간 투자수익은 개인 연금 계좌에 적립되며 연금 청구 절차를 통해 받을 수 있다. 2027년 3월에 배분액을 받는 근로자는 해당 금액이 퇴직 저축에 더해지며, 인출은 연령 및 자격 요건에 따른다.
개인 계좌 확인 방법
근로자는 노동보험국 온라인 서비스를 통해 개인 연금 계좌를 확인하고 급여 예상액을 계산할 수 있다. 로그인 수단으로는 휴대전화 인증, 시민 디지털 인증서, 가상 노동보험 인증서, 모바일 시민 디지털 인증서 또는 금융 전자 인증서를 이용할 수 있다.
다른 방법을 선호하는 경우 노동보호카드 또는 우편 금융카드를 이용해 현금자동입출금기(ATM)에서 확인할 수 있다. 신분증을 가지고 노동보험국 사무소를 방문해 계좌를 조회하는 방법도 있다.
가장 유용한 정보는 근로자 본인의 납입 이력과 누적 잔액, 그리고 연간 배분이 완료된 뒤 계좌에 적립된 수익이다. 이 기록을 통해 기금의 전체 투자 실적이 개인의 퇴직 후 사용할 수 있는 금액과 어떻게 이어지는지 확인할 수 있다.
핵심 내용
- 대만 신노동연금기금은 2026년 9월까지 1조7,044억2,000만 대만달러의 수익을 올렸으며 수익률은 30.43%였다.
- 수익을 계좌 약 1,310만 개로 나누면 계좌당 평균은 약 13만100 대만달러다.
- 노동기금 전체 수익은 2조4,405억3,000만 대만달러에 달했으며, 9월 수익은 약 1,178억 대만달러였다.
- 개인별 배분액은 계좌의 일별 잔액과 납입 시점에 따라 달라진다.
- 2026년분 연간 배분은 한 해 전체 실적을 정산한 뒤 2027년 3월 31일까지 완료될 예정이다.
- 근로자는 일반적으로 만 60세부터 연금을 청구할 수 있으며, 납입 기간이 15년 이상이면 월 지급 또는 일시금을 선택할 수 있다.
- 만 60세 미만으로 근로 능력을 잃은 경우 조기 청구를 위해 정해진 장애급여 요건을 충족해야 하며, 가입자는 먼저 해당 장애급여를 받아야 한다.
- 노동연금법 제23조 제2항은 납입 기간의 2년 만기 은행 예금 금리를 기준으로 누적 수익의 최저 보장액을 정한다.
