신설 은행 계좌 범죄가 통계를 바꾸다
카자흐스탄에서 2026년 1월부터 9월까지 경제범죄 약 1,400건이 등록됐다. 전년 같은 기간의 536건에서 늘어난 수치다. 증가분은 거의 전부 형법 제232-1조에서 비롯됐다. 이 조항은 은행 계좌와 결제 수단에 대한 접근 권한을 불법으로 양도하거나 사용하는 행위를 처벌한다.
목차
이 조항에 따른 범죄는 전체의 75.6%, 약 1,100건을 차지했다. 이를 제외하면 경제범죄는 532건에서 346건으로 35% 감소했다. 따라서 전체 건수의 급증은 당국이 별도의 경제범죄로 집계하는 항목에 큰 변화가 있었음을 반영하는 한편, 기존 여러 범주에서는 감소세가 나타났다.
시점도 중요하다. 제232-1조는 2025년 9월 16일 발효돼 그해 비교 기간에는 약 2주만 적용됐다. 2025년 9월 말까지 이 조항에 따라 등록된 범죄는 4건이었다. 2026년 통계는 해당 조항이 시행된 상태로 집계한 9개월치다.
카자흐스탄의 전체 범죄 통계에서 경제범죄가 차지하는 비중도 0.5%에서 1.7%로 커졌다. 다만 경제범죄 건수는 2016년 첫 9개월 동안 기록된 약 3,700건에는 여전히 못 미쳤다.
통계 변화의 배경에는 범죄자들이 타인 명의로 돈을 받고, 옮기고, 인출할 수 있게 해주는 계좌라는 실질적인 표적이 있다. 최근 수사에서는 수백 장의 은행 카드와 뱅킹 앱이 설치된 휴대전화, 카자흐스탄 및 인접국 시민 명의의 계좌를 이용하는 조직망이 드러났다.
계좌 명의자에게 돌아올 수 있는 결과는 심각하다. 행위 내용에 따라 제232-1조는 재산 몰수와 함께 최대 징역 7년을 선고할 수 있도록 규정한다.
드로퍼는 어떤 일을 하나?
드로퍼는 불법 금융 거래를 위해 은행 계좌나 결제 수단에 대한 접근 권한을 제공하거나 양도하는 사람이다. 조직책들은 그 권한을 이용해 훔친 돈을 받고, 다른 계좌로 보내거나 현금화할 수 있다.
제232-1조는 이 과정의 여러 행위를 다룬다. 접근 권한을 불법으로 제공·양도·취득하는 행위와 특정 불법 결제 및 송금이 포함된다. 이 조항은 은행 카드에 이름이 적힌 사람뿐 아니라 접근 권한이나 거래를 처리하는 다른 참여자에게도 적용된다.
온라인 카지노 결제 수사에서는 조직망이 운영되는 방식이 드러났다. 카자흐스탄에 입국한 외국인들이 개인식별번호와 SIM 카드, 은행 계좌를 발급받은 것으로 전해졌다. 이후 뱅킹 앱에 로그인된 휴대전화가 계좌 관리 담당자들에게 전달됐다.
이런 식으로 관리되는 계좌 묶음은 흔히 드롭 팜이라고 불린다. 조직책들은 하나의 사업자 계좌로 결제를 처리하는 대신, 다수 개인 명의 계좌를 거쳐 돈을 보낸다. 계좌 접근 권한이 결제 인프라의 일부가 되는 셈이다.
별도의 형사책임을 신설한 법률은 2025년 7월 16일 채택됐다. 9월에 시행되면서 최초 비교 기간의 통계가 크게 차이 나게 된 배경을 설명해준다.
변화를 보여주는 주요 날짜
카자흐스탄의 법률 개정과 단속 발표는 1년 넘게 이어졌다. 주요 날짜를 보면 신설 범죄가 입법 단계에서 정례적인 범죄 집계와 수사로 이어진 과정을 알 수 있다.
- 2025년 7월 16일: 드로퍼 활동에 별도의 형사책임을 부과하는 법률이 채택됐다.
- 2025년 9월 16일: 제232-1조가 발효됐다.
- 2026년 1~9월: 이 조항에 따라 약 1,100건의 범죄가 등록됐다.
- 2026년 9월 8일: 금융감독청은 드로퍼 16명이 연루된 카지노 결제 사건이 법원에 송치됐다고 밝혔다.
- 2026년 9월 28일: 경찰은 투르키스탄주에서 드로퍼 관리 조직으로 의심되는 단체를 적발했다.
- 2026년 10월 19일: 금융감독청은 온라인 카지노 결제를 처리한 것으로 의심되는 조직 2곳에 대한 조치를 발표했다.
10월 발표는 1~9월 통계 집계 기간이 지난 뒤 나왔다. 단속이 이어지는 가운데 수사 당국이 추적하는 조직망의 유형을 보여주는 추가 정보다.
기존 범주는 대부분 감소했지만 탈세 사건은 증가
2026년 첫 9개월간 등록된 자금세탁 범죄는 50건으로, 전년 같은 기간의 약 2.6분의 1 수준으로 감소했다. 자금세탁은 범죄수익을 합법적인 돈처럼 보이게 하는 방식으로 처리하는 행위를 뜻한다.
불법 기업 활동 및 불법 은행업 관련 범죄는 113건에서 76건으로 32.7% 감소했다. 소비세 부과 대상 상품의 표시 규정 위반은 거의 3분의 1 수준인 16건으로 줄었다. 관세 납부 회피는 13건에서 1건으로 감소했다.
반면 늘어난 범주도 있었다. 조직의 탈세 범죄는 9건에서 24건으로, 경제 밀수는 17건에서 23건으로 증가했다. 실제 상품이나 서비스를 공급하지 않고 발행한 송장 관련 사건은 51건에서 54건으로 늘었다. 이런 송장은 실제로 이뤄지지 않은 거래를 기록한다.
불법 보수 수수 범죄는 30건으로, 전년의 27건보다 늘었다. 절대 건수로는 모두 신설 드로퍼 조항에 따른 약 1,100건보다 증가 폭이 작았다. 다만 조직의 탈세는 이전 건수와 비교하면 상당히 늘었다.
장기 추이를 보면 급증의 의미가 더 분명해진다. 카자흐스탄의 경제범죄는 2023년 1~9월 531건, 2024년 같은 기간 526건, 2025년 536건으로 집계됐다. 2026년에는 제232-1조 신설 이후 이전의 비슷한 수준에서 크게 벗어났다.
지역별로는 알마티가 최다
알마티에서는 경제범죄 190건이 등록돼 전년의 85건보다 늘었으며 지역별로 가장 많았다. 아스타나는 59건에서 115건으로 증가해 뒤를 이었다. 악퇴베주는 26건에서 105건으로, 코스타나이주는 18건에서 100건으로 늘었다.
상대적으로 가장 빠른 증가세를 보인 곳은 제티수주로, 9건에서 70건으로 늘어 이전보다 약 7.8배 많았다. 투르키스탄주는 9건에서 67건으로, 동카자흐스탄주는 9건에서 63건으로 증가했다.
등록 건수가 줄어든 곳은 잠빌주가 유일했다. 56건에서 36건으로 35.7% 감소했다.
지역별 집계에는 드로퍼 활동과 다른 경제범죄가 함께 포함된다. 전국 통계를 보면 이런 구성의 차이가 중요한 이유를 알 수 있다. 현재 카자흐스탄 경제범죄 등록 건수의 4분의 3이 제232-1조에 해당한다. 따라서 지역별 비교 대상은 전년과 상당히 다른 범죄 구성으로 이뤄져 있다.
경찰, 전화·메신저 계정·은행 계좌 접근 차단에 나서
카자흐스탄 내무부는 사기범들이 이용하는 인프라를 겨냥한 단속과 함께 등록된 인터넷 사기 건수가 감소했다고 밝혔다. 내무부 사이버범죄대응국장 잔도스 수인바이 경찰 대령은 중앙통신서비스 브리핑에서 관련 수치를 발표했다.
수인바이는 2026년 첫 9개월간 등록된 인터넷 사기 건수의 변화를 다음과 같이 설명했다.
등록된 인터넷 사기 범죄 건수는 1만9,000건에서 1만5,000건으로 거의 21% 감소했습니다.
그는 전년 같은 기간보다 범죄 검거 지표가 29% 상승했고, 미해결 형사 사건은 12% 줄었다고도 밝혔다.
내무부는 통신사와의 협력을 통해 2026년 초부터 사기 전화 9,000만 건 이상을 차단했다고 밝혔다. 경찰은 메신저 계정을 등록해 사기범들에게 접근 권한을 넘긴 활성화 담당자로 지목된 150명 이상을 구금하고 SIM 카드 2만2,000장 이상을 압수했다.
이들이 제공한 계정은 잠재적 피해자에게 연락하는 통로였고, 드로퍼 계좌는 돈을 옮기는 통로였다. 단속은 같은 범죄 운영망의 서로 다른 부분을 겨냥한다.
9월 28일 경찰은 투르키스탄주에서 우즈베키스탄 시민 27명에게 편의를 제공한 것으로 의심되는 조직을 적발했다. 내무부에 따르면 이들의 은행 계좌가 범죄에 이용됐다.
차단된 자금은 수십억 텡게, 일부는 피해자에게 반환
카자흐스탄 안티프로드센터는 의심스러운 자금 총 55억 텡게를 차단했다. 내무부는 이 가운데 40억 텡게는 송금이 시도된 계좌에서, 나머지 15억 텡게는 드로퍼 계좌에서 차단했다고 설명했다.
수인바이는 피해자들에게 6억1,700만 텡게가 자발적으로 반환됐다고 밝혔다. 그는 수사기관과 금융기관 간 정보 공유 속도가 자금을 보전하고 회수하는 데 중요하다고 말했다.
내무부는 2026년 첫 9개월간 사기 관련 사건 21만2,000건도 인용했다. 이보다 넓은 사건 범주를 어떻게 정의했는지, 등록된 인터넷 사기 1만5,000건과 어떤 관계인지는 설명하지 않았다. 두 수치는 서로 다른 집계 지표다.
자금 통계는 개입의 서로 다른 단계를 보여준다. 송금 시도 차단, 드로퍼 계좌에 들어간 자금의 동결, 피해자에 대한 반환이다. 피해 가구가 돈을 되찾는 것은 마지막 단계다.
카지노 수사로 드러난 조직적 결제망
금융감독청은 10월 19일 발표에서 온라인 카지노 결제를 드롭 팜을 통해 처리한 것으로 의심되는 조직 2곳을 공개했다. 한 조직이 관리한 카드의 입금액은 98억 텡게, 약 2,170만 달러를 넘었다. 다른 조직 카드로 이뤄진 거래액은 5억 텡게, 약 110만 달러였다.
법원은 용의자 5명에 대한 체포를 허가했다. 수사관들은 이 조직망이 카자흐스탄, 우즈베키스탄, 키르기스스탄 시민 명의의 계좌를 이용했다고 밝혔다. P2P(개인 간 거래) 플랫폼으로 이용자들의 입금과 당첨금 지급을 처리했으며, 참여자 간 정산에는 암호화폐도 사용됐다.
투르키스탄주와 알마티에서는 우즈베키스탄 시민 3명이 카자흐스탄 은행 카드 89장을 사용한 것으로 의심된다. 당국은 드로퍼 계좌 관리에 쓰인 휴대전화 20대를 압수했다. 금융감독청은 이 조직의 거래액이 5억 텡게였다고 밝혔다.
더 큰 규모의 조직은 타라즈와 알마티에 인프라를 구축하고 키르기스스탄과 우즈베키스탄 시민을 끌어들인 것으로 의심된다. 미성년자도 포함됐다. 잠빌주에서 진행된 수색에서는 은행 카드 180장, 드로퍼 활동에 쓰인 휴대전화 15대, SIM 카드 26장, 미화 5만 달러, 2만7,000 USDT, 차량 4대, 무기와 탄약이 발견됐다. USDT는 미국 달러 가치를 추종하도록 설계된 암호화폐다.
금융감독청이 7월 발표한 더 광범위한 통계에 따르면 2026년 초부터 드로퍼 계좌를 통한 불법 거래액은 1,120억 텡게, 약 2억4,770만 달러를 넘어섰다. 당국은 그 이전 두 달 동안 조직망 33곳을 해체하고 조직책 40명 이상과 참여자 500명 이상을 파악했으며 드로퍼 카드 1,000장 이상을 차단했다고 밝혔다.
9월 8일 사건에서는 올림프 카지노, 루흐 포커, 7K카지노를 위해 드로퍼 16명 명의 계좌를 거쳐 로켓.do 플랫폼에서 1억1,000만 텡게 이상이 거래됐다. 수사관들은 조직책이 계좌 접근 권한을 제공하는 대가로 최대 200달러를 제안했다고 밝혔다. 이 사건은 법원에 송치됐다.
금융 피라미드 범죄 등록 건수 35건으로 감소
2026년 1~9월 카자흐스탄에서 형법 제217조에 따른 금융 피라미드 설립·운영 범죄는 35건 등록됐다. 전년의 89건에서 감소했다. 경제범죄 중 비중도 16.6%에서 2.5%로 줄었다. 피라미드 범죄 감소와 드로퍼 범죄로 전체 경제범죄 건수가 늘어난 결과가 함께 반영됐다.
제217-1조에 따른 금융 피라미드 광고 범죄는 11건에서 2건으로 감소했다. 제217조 범죄 건수는 2017년 이후 가장 낮았다.
장기 추이를 보면 큰 변동이 있었다. 등록 건수는 2019년 190건, 2020년 146건, 2021년 184건을 기록했다. 이후 2024년 42건으로 감소했다가 2025년 89건으로 늘고 2026년 다시 감소했다. 최근 집계된 35건은 2016년의 18건보다는 여전히 많았다.
알마티와 아스타나에서는 금융 피라미드 설립·운영 범죄가 각각 5건 등록됐다. 알마티는 전년의 25건에서 감소했고, 아스타나는 4건에서 증가했다. 잠빌주와 심켄트에서는 각각 4건, 제티수주와 카라간다주에서는 각각 3건이 등록됐다. 악퇴베주, 알마티주, 서카자흐스탄주, 망기스타우주, 북카자흐스탄주에서는 제217조 범죄가 등록되지 않았다.
금융시장 규제·발전청은 조직책들이 소셜 네트워크와 메신저 앱 등 디지털 도구를 통해 계속 참여자를 모집하고 있다고 경고한다. 금융 피라미드는 실질적인 투자 활동에서 이익을 얻기보다 신규 모집자의 돈으로 기존 참여자에게 주로 지급한다.
규제당국은 높은 수익을 보장한다는 약속, 신규 참여자 모집 압박, 조직책에 관한 투명한 정보의 부재를 경고 신호로 꼽는다. 조직이 새 자금을 모으는 동안 참여자가 초기 지급금을 받을 수 있지만, 이런 지급은 신규 참여자가 계속 유입돼야 가능하다.
핵심 내용
- 카자흐스탄은 2026년 1~9월 경제범죄 약 1,400건을 등록했다. 전년 같은 기간에는 536건이었다.
- 2025년 9월 16일 발효된 드로퍼 활동 관련 제232-1조가 전체의 75.6%를 차지했다.
- 해당 조항을 제외하면 경제범죄는 532건에서 346건으로 35% 감소했다.
- 지역별로는 알마티의 범죄 건수가 가장 많았고, 감소한 곳은 잠빌주가 유일했다.
- 안티프로드센터는 의심스러운 자금 55억 텡게를 차단했다. 당국은 6억1,700만 텡게가 피해자에게 자발적으로 반환됐다고 밝혔다.
- 금융 피라미드 설립·운영 범죄는 89건에서 35건으로 감소했다. 금융 규제당국은 소셜 네트워크와 메신저 앱을 통한 참여자 모집에 주의를 당부했다.
