동일한 신분번호를 공유하는 계좌까지 은행 조사 확대
인도네시아 금융감독청(OJK)이 온라인 도박 연루가 의심되는 계좌 3만9,923개를 조사하고 차단하도록 은행들에 지시했다. 조사 대상은 동일한 주민등록번호(NIK)로 등록된 다른 계좌로도 확대됐다. 이는 OJK가 2026년 10월 5일 발표한 의심 계좌 3만8,796개보다 1,127개 늘어난 수치다.
목차
OJK의 은행감독 담당 최고책임자인 디안 에디아나 라에는 2026년 10월 금융감독위원회 정례회의 이후인 11월 5일 화상 기자회견에서 이번 조치를 발표했다. 조치에 활용된 계좌 정보는 통신디지털부가 제공했다.
디안은 은행에 내린 지시를 다음과 같이 분명히 밝혔다.
OJK는 은행들에 강화된 고객확인(EDD)을 실시하도록 지시했습니다.
강화된 고객확인(EDD)은 위험도가 높은 것으로 판단되는 고객을 더 면밀히 살펴보는 절차다. 은행은 계좌가 어떻게 이용되는지 파악하기 위해 고객의 신원 정보와 거래 패턴을 더욱 상세히 검토한다.
OJK가 최근 발표한 수치는 심층 조사 및/또는 차단 대상으로 회부된 계좌를 포함한다. 감독 당국은 연루가 의심되는 사람과 동일한 NIK를 공유하는 다른 계좌도 폐쇄해 달라고 요청했다. 최근 지시에 따른 계좌 폐쇄 완료 시점이나 최종 계좌 수는 공개되지 않았다.
신원 확인을 통해 조치는 개별 계좌번호 목록을 넘어 확대된다. 한 사람이 여러 은행 계좌를 보유할 수 있으므로 NIK를 대조하면 은행은 통신디지털부가 처음 파악한 계좌 외에도 관련 계좌를 찾아낼 수 있다. 계좌가 조사 대상으로 지정된 고객은 하나의 거래 관계가 아니라 여러 계좌에 걸쳐 조사를 받을 수 있다.
계좌 수 증가 추이
OJK가 11월에 발표한 계좌 수는 10월 5일 수치보다 약 2.9% 많다. 더 긴 기간을 비교하면 4월에 기록된 의심 계좌 3만3,252개보다 6,671개, 약 20.1% 증가했다.
인도네시아 경찰청의 4월 단속 발표에는 이전 수치인 3만2,556개에서 늘어난 계좌 수 3만3,252개가 기록됐다. 발표에 따르면 은행들이 강화된 고객확인을 실시하라는 OJK의 요청에 따라 계좌를 차단했다.
주요 일자별 경과를 보면 정보 회부와 조사, 계좌 폐쇄가 어떻게 진행됐는지 알 수 있다.
- 2026년 4월 6일: 경찰 공식 발표에 의심 도박 계좌 3만3,252개가 기록됐다. 이전 수치는 3만2,556개였다.
- 2026년 7월 14일: 통신디지털부는 보고된 약 3만8,000개 계좌 가운데 조사 후 약 3만2,500개를 폐쇄했다고 밝혔다.
- 2026년 10월 5일: OJK는 의심 계좌 3만8,796개를 기록했다.
- 2026년 11월 4일: 네자르 파트리아 통신디지털부 차관은 도박 자금 결제를 차단하기 위한 협력을 촉구했다.
- 2026년 11월 5일: OJK는 의심 계좌 3만9,923개와 동일한 NIK를 공유하는 관련 계좌를 대상으로 후속 조치를 발표했다.
7월 수치를 보면 완료된 계좌 폐쇄는 당시 보고된 약 3만8,000개 계좌의 약 86%에 해당한다. 이 수치는 계좌가 파악된 뒤 실제 조치가 완료되기까지 필요한 절차도 보여준다. 은행은 정보를 처리하고 고객을 조사한 뒤 필요한 제한 조치를 이행해야 한다.
별도의 단속 발표에는 통신디지털부가 제공한 정보를 바탕으로 차단 명령을 받은 의심 계좌 1만7,026개가 기록됐지만, 해당 수치의 집계 기간은 명시되지 않았다. 이 발표는 신원 확인과 지속적인 모니터링, 의심 거래를 인도네시아 금융거래보고분석센터(PPATK)에 신고할 것도 요청했다.
은행이 NIK를 확인하는 이유
인도네시아의 NIK는 개인을 식별하고, 계좌번호는 특정 은행 계좌를 식별한다. OJK는 이 차이를 활용해 이미 의심 계좌로 지정된 계좌에서 같은 사람과 연관된 다른 계좌로 조사 범위를 넓히도록 했다.
은행들은 후속 절차를 통해 관련 계좌를 조사하고 폐쇄를 포함한 조치를 하도록 요청받았다. 이 과정에는 신원 정보를 대조하고 계좌 활동을 검토하는 일이 포함된다. 계좌번호가 통신디지털부의 목록에 있는지만 확인하는 것은 아니다.
여러 계좌를 이용하는 도박 조직의 경우 한 계좌를 제한해도 다른 결제 경로가 남을 수 있다. 신원을 기준으로 검색하면 조사 대상자와 연결된 계좌를 더 폭넓게 찾아낼 수 있다.
OJK는 금융범죄 가능성이 있는 계좌를 모니터링하고 의심 거래 보고서를 PPATK에 제출하도록 은행들에 요청해 왔다. 이러한 보고서는 금융정보 당국이 자금 흐름을 추적하고 추가 조사에 활용할 정보를 제공한다.
도박 네트워크 통해 868억 루피아 규모 자금 이동
경찰청 범죄수사국(Bareskrim)이 9월 공개한 PPATK 자료에 따르면 2026년 상반기 온라인 도박 거래액은 약 86조8,000억 루피아로, 발표에 함께 제시된 환산액으로는 약 47억9,000만 달러다.
거래액은 해당 활동을 통해 오가는 자금을 뜻한다. 이용자가 입금하고 베팅한 뒤 돈을 받거나 다시 송금하면서 자금이 여러 차례 이동할 수 있다. 전체 흐름을 측정하면 수사 당국은 차단하려는 결제 활동의 규모를 파악할 수 있다.
은행 계좌는 이러한 결제 시스템의 일부다. 계좌 제한은 자금 이동을 겨냥하고, 통신디지털부의 업무는 도박 콘텐츠에 대한 접근을 차단하는 데 초점을 둔다. 경찰 수사와 PPATK의 자금 흐름 추적은 서비스 뒤에 있는 사람과 거래를 대상으로 한다.
네자르 파트리아는 11월 4일 OJK, 인도네시아은행(Bank Indonesia), PPATK, 경찰청을 거론하며 협력을 촉구했다. 각 기관은 은행 감독, 결제 감독, 금융정보 분석, 범죄 수사 등 서로 다른 지점에서 역할을 맡는다. 이러한 업무의 조율은 정부가 도박 결제 경로를 끊기 위한 노력의 핵심이다.
디지털 콘텐츠 정비에서 도박이 큰 비중
통신디지털부는 2024년 10월 20일부터 2026년 9월 11일까지 도박 콘텐츠 403만 건을 처리했다고 밝혔다. 이 수치는 2026년 10월 19일자 부처 자료에 담겼다.
해당 기간 처리한 부정적 온라인 콘텐츠 515만 건 가운데 도박 콘텐츠는 약 78.3%를 차지했다. 전체 처리 건수 5건 중 거의 4건이 도박 관련 콘텐츠였으며, 나머지 분야는 약 112만 건이었다.
통신디지털부의 콘텐츠 처리와 계좌 정보 회부는 캠페인의 온라인·금융 측면을 연결한다. 콘텐츠 접근을 차단하면 도박 서비스가 이용자에게 도달하는 경로를 막을 수 있다. 의심 은행 계좌 정보를 OJK에 전달하면 금융기관은 결제가 어떻게 수납되고 이동하는지 조사할 출발점을 확보한다.
두 업무의 집계 방식은 다르다. 통신디지털부는 콘텐츠 건수를 세고, OJK는 금융 조치가 필요한 계좌를 추적한다. 두 수치를 함께 보면 캠페인이 온라인 콘텐츠 수백만 건과 의심 도박 계좌 수만 개를 대상으로 하는 이유를 이해할 수 있다.
별도 사기 대응으로 9,675억 루피아 동결
같은 11월 5일 브리핑에서 금융서비스 영업행위 감독·교육·소비자보호를 담당하는 OJK 최고책임자 디키 카르티코요노는 사기 대응 규모를 밝혔다. 2026년 10월 말까지 당국은 피해자 자금 9,675억 루피아를 차단하고 2,089억 루피아를 반환했다.
반환액은 차단된 자금의 약 21.6%에 해당한다. 차단은 조사 과정에서 확인한 자금에 대한 접근을 제한하는 것이고, 반환은 피해자가 돈을 돌려받는 것을 뜻한다. 두 수치는 대응의 서로 다른 단계를 보여준다.
인도네시아 사기방지센터는 2024년 11월 22일 개소 이후 2026년 10월 말까지 민원 73만7,686건을 접수했다. 해당 민원에는 신고 및 확인된 계좌 147만1,112개가 포함됐으며, 이 가운데 74만3,589개가 차단됐다.
이는 신고 및 확인된 사기 계좌의 약 50.5%가 차단된 셈이다. 센터의 수치는 사기 대응을 집계한 것이며, 계좌 3만9,923개라는 수치는 OJK의 도박 단속과 관련된다. 두 수치를 구분하면 각 프로그램에서 진행 중인 업무를 더 명확히 파악할 수 있다.
피해자에게는 반환된 2,089억 루피아가 회수된 자금을 가장 직접적으로 보여주는 수치다. 민원을 처리하는 기관 입장에서는 훨씬 많은 계좌 수가 자금 회수에 앞서 필요한 식별, 확인, 협조 업무의 규모를 보여준다.
소비자 민원과 경고·제재
OJK의 소비자보호 업무는 사기방지센터를 넘어선다. 2026년 1월 1일부터 10월 12일까지 소비자보호 포털 애플리케이션은 서비스 요청 60만101건을 접수했으며, 이 가운데 소비자 민원은 9만4,363건이었다. 민원은 전체 요청의 약 15.7%를 차지했다.
감독 당국은 1월 1일부터 10월 15일까지 금융서비스 제공업체 98곳에 서면 경고 150건을, 업체 6곳에 서면 지시 6건을, 업체 44곳에 제재 51건을 내렸다. 이는 소비자보호 요건을 집행하기 위한 조치다.
9월 13일까지는 별도의 소비자 피해구제 조치를 통해 금융서비스 제공업체 157곳에서 843억4,000만 루피아의 보상금이 지급됐다. OJK는 이 보상액을 사기 대응을 통해 반환한 2,089억 루피아와 별도로 집계했다.
앞서 OJK는 올해 1월부터 3월까지 국민경제은행(BPR) 6곳의 영업 허가도 취소했다. 이 가운데 공개된 두 곳은 자카르타 중부의 PT BPR Koperindo Jaya와 서수마트라주 아감군의 PT BPR Pembangunan Nagari다.
감독 당국은 2023년 금융부문 발전 및 강화에 관한 법률 제4호에 따라 BPR 및 이슬람 금융을 취급하는 BPRS와 관련된 사안을 예금보험공사(LPS)와 협력해 처리한다고 밝혔다. 불법 금융 활동에 대한 조치 역시 해당 법률에 따라 다른 정부 기관 16곳과 함께 진행하는 업무로 설명됐다.
단속 속에서도 은행 대출은 증가
OJK가 도박 결제에 대한 조사를 강화하는 동안에도 인도네시아 은행 부문은 성장세를 이어갔다. 2026년 9월 은행 대출 잔액은 9,245조 루피아로, 1년 전보다 13.26% 늘었다.
OJK가 발표한 총부실대출비율은 2.07%, 순부실대출비율은 0.82%였다. 부실대출은 차입자가 상환에 심각한 어려움을 겪는 대출을 말한다. 순비율에는 잠재 손실에 대비해 은행이 적립한 충당금이 반영된다.
더 넓은 범위의 위험대출비율은 8.50%였다. 이 지표에는 좁은 의미의 부실대출보다 상환 곤란 징후를 보이는 대출이 더 많이 포함돼 감독 당국이 차입자의 부담을 평가하는 또 다른 기준이 된다.
은행의 총자산이익률은 2.43%, 자기자본비율은 24.30%였다. 총자산이익률은 은행이 영업에 사용하는 자산 대비 수익을 나타낸다. 자기자본비율은 위험에 대비해 은행이 보유한 재무 완충력을 보여준다.
이에 따라 OJK는 성장하는 대출 부문을 감독하는 동시에 불법 활동을 지원할 가능성이 있는 계좌를 은행이 찾아내도록 요구하고 있다. 11월 지시는 신원 정보 대조를 두 번째 업무의 핵심으로 삼아, 통신디지털부가 처음 제출한 계좌번호를 넘어 대응 범위를 넓혔다.
핵심 내용
- OJK는 의심 도박 계좌 3만9,923개에 대해 심층 조사 및/또는 차단을 지시했다. 이는 2026년 10월 5일보다 1,127개 늘어난 수치다.
- 은행은 의심 참여자와 동일한 NIK를 공유하는 계좌도 추적하고 폐쇄를 포함한 후속 조치를 해야 한다.
- PPATK는 2026년 상반기 온라인 도박 거래액을 약 86조8,000억 루피아로 집계했다.
- 통신디지털부는 도박 콘텐츠 403만 건을 처리했다. 이는 해당 기간 처리한 부정적 콘텐츠 전체의 약 78%다.
- 별도의 사기 대응에서 OJK는 2026년 10월 말까지 9,675억 루피아를 차단하고 2,089억 루피아를 피해자에게 반환했다고 밝혔다.
